资产配置 | 新年能否赚大钱,居然全靠“佩奇”?

理财②丨决定你财富收入的3个数字

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前段时间,一部名为《啥是佩奇》的电影宣传片,在网络上一夜刷屏并获得一致好评,纷纷表示这是暖到心坎里的一部短片。“啥是佩奇?”也成了2019年首个流行语。


啥是佩奇?抛开短片本身,这只其貌不扬的粉红小猪,本身就是家庭、亲情的象征。一双父母、一对姐弟,简简单单、快快乐乐地生活在一起。


小猪佩奇,无疑拥有幸福富足的家庭,也拥有无忧无虑的童年时光。它的名字,似乎也在传递我们这样一个启示——有效管理家庭财富,可以让生活更多彩,人生更写意,首先我们要做到资产的“配齐”。

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资产配置是一门艺术,重点是要多元配置,“配齐”资产——利用不同资产的风险收益属性,及其之间价格变动的相关关系,通过同时配置来对冲风险,实现财富稳健增值的效果。就资产大类来讲,基本可分为权益类资产、固定收益类资产、贵金属/大宗商品、货币类资产等。


下面让我们以佩奇家庭的一家四口为例,看看四大类资产有哪些优势特征吧。

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■ 看小猪佩奇如何“配齐”家庭资产


权益类资产——就像猪爸爸,是一流的设计师,也是家庭收入的重要来源。根据历史统计,股票是收益最高的资产(风险也最大)。长期持有股票,有可能实现资产“从一到万”的神奇效果。

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固定收益类资产——仿佛猪妈妈,性情温和,收入稳健,持续的给予家庭最无私的“红利”债券,中低风险类资产,是投资者的安心之选。

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贵金属/大宗商品——贵金属的代表是黄金,非佩奇莫属,既是家庭的“千金”,也是闪闪发光的女主角。大宗商品的价格走势与黄金往往一致,它们是战胜通货膨胀的有效法宝,因而往往一并讨论。

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货币类资产——就像乔治宝宝给人安稳,值得信任的感觉。现金类资产的典型代表包括存款、货币类基金等,虽然收益略显“萌萌哒”,但极低的风险让人安心,加上高流动性特征,成为配置财富的重要部分。

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四类资产各有优势,同时配置效果极佳,会使资产组合的收益与风险特征达到一个最佳状态。


 如何配齐家庭资产


那么如何进行资产配置呢?在这之前你需要知道几件事:


1、胡乱组合不叫资产配置


有的投资者说他已经在做资产配置了,打开账户一看,确实有很多款基金,但都是股票型基金。


资产配置的组合是不同市场的组合,包括股市、债市、黄金、外汇、私募基金等等,组合产品的相关性越低越好。

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2、了解自己的风险属性


每个人的风险承受能力都不一样,资产配置的方式自然也不一样。


风险承受能力指的是个人客观条件所能承受的风险,包括年龄、家庭结构、收支结构等等。年龄越大,家庭经济对个人依赖越高,收支也就越不稳定,风险承受能力就越低

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3、正确运用风险属性


说到风险和资产配置的关系,有些人以为保守的人只要买保守的产品就可以,激进的人去买激进的产品就可以,但这种想法无疑是错误的。


保守的人不代表不可以配置风险资产,他只是需要一个保守的配置,而不是投资一堆保守的产品。例如1000万的资产,配置50万的股票市场仍然是保守配置。


如果一笔资金可以做10年以上的投资,那么即使将这笔资金的大部分比例投资到股票市场,也可以定位为保守投资。

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激进的客户,也需要配置固收类、货币基金等相对稳健的产品,否则在突发事件的情况下,就只能对风险资产进行割肉。


总之,资产配置还需因人而异,根据个人、家庭风险偏好选择合适的资产配置方案,可以让你在新的一年获得健康的财富生活。

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CFP中国注册理财规划师持证人,拥有基金、证券、保险从业资格。

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