慢钱头条

如何快速认清P2P网贷理财平台是否涉嫌非法集资?

举报 来源: 宝洋财富 2018-11-07 09:46 作者:某小编

如今互联网金融成为理财者首选,P2P网贷业务发展国家已划定了界限,这意味着今后P2P网贷理财平台应当回归中介属性。考虑到P2P网贷理财的特殊性及近年来的爆发式增长,投资者应理清其是否是非法集资、何种情况下涉嫌违法犯罪,对于P2P网贷理财平台、借款人乃至投资人而言都是非常重要的。

P2P平台是一个撮合双方直接借贷的中介,自身并不参与借贷行为。比如,一个P2P平台上,汇集了借款人和放款人,平台利用信息技术撮合双方直接借贷。债务债权关系发生在借贷双方之间,平台只是提供各种专业服务,并收取手续费。这一内涵,体现在其全称之中,即“信息中介”四字。

投资者进行网贷理财投资时,避开涉嫌非法集资的P2P平台,是对自己负责,亦是投资安全的基础保障。银监会已多次表示,P2P网贷理财平台要坚持其信息中介的定位,不得归集客户资金,不得建资金池,并且应当进行资金托管。只有网贷理财平台真正不接触、不控制投资资金,投资款项能一一对应借款项目,资金流向清晰的操作模式,法律关系最清晰,资金最安全,也是目前理论界和行业内公认最符合银监会定位的P2P网贷理财平台。

如有P2P网贷理财平台先归集资金再出借款项,或进行投资、理财,或干脆“自融”,都明显涉嫌非法集资;网贷理财平台未进行真正的资金托管,投资人资金进入平台的银行账户、平台在第三方托管机构的账户或平台关联账户,形成资金池,造成的投资资金流向不清晰,平台直接控制、支配客户资金,均有可能会被认定为非法集资。

非法集资特有的四点投资人一定要认清并远离:

未经有关部门依法批准:包括没有批准权限的部门批准的集资;有审批权限的部门超越权限批准集资,即集资者不具备集资的主体资格。

承诺在一定期限内给出资人还本付息:还本付息的形式除以货币形式为主外,也有实物形式和其他形式。

向社会不特定的对象筹集资金:这里“不特定的对象”是指社会公众,而不是指特定少数人。

以合法形式掩盖其非法集资的实质:为掩饰其非法目的,犯罪分子往往与投资人(受害人)签订合同,伪装成正常的生产经营活动,最大限度地实现其骗取资金的最终目的。

所以在投资P2P网贷理财平台的时候,一定要认清是否存在违规。在四个特点里面,最重要的是第四条:资金的用途是否合法,资金的流向是否真实可控,生产经营活动是否真实存在。

再换言之,会跑路的,肯定不是真正的P2P,而是已走样。在监管不到位的情况下,这些P2P平台会慢慢走样,演化成间接金融(比如银行、钱庄),甚至演化成庞氏骗局。

真正的P2P网贷理财平台充当的完全是第三方中介的角色,碰不到出借人与借款人的资金。资金划拨均由第三方存管银行进行,平台只负责发起交易指令,至始至终平台触碰不到客户的一分钱,所以投资者不用担心,只需要分清楚所投平台是否合规。

如何快速认清P2P网贷理财平台是否涉嫌非法集资?

创业不易,需您鼓励!

 


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