香港皇牌产品:储蓄+保障

  • 天天港险(6)    2017-12-20
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    英国保x公司于2017年9月1日推出特级隽x储蓄保障计划,提高产品的中长线预期回报,优化保证身故赔偿及新增意外身故赔偿,以继续保持香港保险市场的领导地位。


    一、产品背景


    公司自2010年10月推出隽x储蓄保障计划以来,一直深受客户欢迎,成为最畅销的产品之一。其他竞争对手亦纷纷效仿,市场上遍布类隽x产品。为持续分红储蓄业务的优势,公司推出升级版特级隽x储蓄保障计划。


    二、适合人群


    • 寻求以短期供款产品作储蓄方案的人士;

    • 正在为子女教育或退休作准备的人士,希望在不同人生阶段可灵活运用储蓄保险计划所累积的财富;

    • 希望以中长线储蓄达致财富增值的人士;

    • 透过以不同货币的储蓄产品作为投资工具、并进一步分散货币风险的人士;


    三、产品优点


    1. 短期供款,适合以长线储蓄为目标、并同时提供终身人寿保障;

    2. 稳健分红计划,根据市面同类产品统计,特级隽x的回报属第一梯队、与另外两间公司的产品相若,同时预计回报波幅远小于其他产品、市场最低;

    3. 申请手续简易,无需医疗核保,保单具备法律效力,可实现婚前资产保全、资产定向传承、遗产分配等功能;

    4. 提供保证身故赔偿,从已缴总保费的100%起,由第一年逐年增加3.5%,直至第10年为已缴总保费的135%;

    5. 额外意外身故保障,如果保单持有人或受保人在第5个保单周年日前不幸因意外身故,可获得赔偿金额等于已缴保费100%的意外身故保障;


    四、客户案例


    案例一:财富增值


    • 黄女士,专业人士。

    • 黄女士在35岁时投保5年供款、年缴保费15,390美元的特级隽x计划。

    • 黄女士可选择于以下年龄退保以提取所有预期现金总值:

      1. 55岁,预期可提取180,774美元,约为总保费的2.3倍

      2. 65岁,预期可提取357,475美元,约为总保费的4.6倍

      3. 75岁,预期可提取699,095美元,约为总保费的9.1倍


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    案例二:自制养老金


    • 李先生,教师。

    • 李先生在45岁时投保5年供款、年缴保费23,078美元的特级隽x计划。

    • 李先生希望在65岁时有定期收入,以支持他在65至85岁期间的退休生活。

    • 在退休期21年内,他每年可提取21,565美元的预期现金总值,21年间所提取的总值为452,865美元,约为总保费的3.9倍。


    香港皇牌产品:储蓄+保障


    案例三:教育基金 + 意外身故保障


    • 陈先生32岁,专业人士,已婚。

    • 陈先生在儿子1岁时,为他投保5年供款、年缴保费12,825美元的特级隽x计划。

    • 儿子5岁时,陈先生不幸遇上致命意外。陈太太身为合法监护人,代儿子收取相等于已缴基本总保费100%的意外身故赔偿,即51,300美元。同时,她申请成为新的保单持有人。

    • 陈太太可选择以意外身故赔偿的部分金额支付最后1年的保费,以维持保单生效。

    • 当儿子年满18岁时,陈太太可连续4年每年提取28,692美元的预期现金总值(约为总保费的1.8倍),以支付儿子学费。保单将在此期间继续生效。

    • 当儿子年满40岁时,保单的预期现金总值将达83,399美元(约为总保费的1.3倍),而陈太太可让金额在保单内累积滚存,或用以支持儿子创业。


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