小白围观的理财方式:基金定投(1)

        小白,总是说自己什么都不懂;小白,总是说自己很忙;小白,总是说自己的碗里就那么点粮食,但真如“贫穷限制想象力”一样,世界其实很精彩,玩法完全可以匹配小白的欠缺,而基金定投就是小白投资理财的良器

        为什么说基金定投是小白投资理财的良器,无外乎基金定投解决了小白投资的痛点:解决了小白投资理财的欠缺和解决了小白粮食的捉襟见肘,因为定投的基金都是专业的公司里专业的人士作出的专业投资行为,有着从选股研究到择时操作到风控管理的全链体系,而基金定投是一个“积水成河”的过程,每月投入要求不高,少则300—500元都可以。

        小白为什么要进行基金定投的理财方式,其实也与以下几点规律和市场表现有关。

       1、成本探底的理论

        这里举例说明。

        假设每月定投600元,假设最近四个月的价格分别为30元,60元,15元,30元,在不考虑交易费用的情况下不难算出每月的投资份额(金额/单价),为20份、10份、40份、20份。在没有得出结论之前,请大家试想一下,什么样的价格会是这四个月来定投的保本线,30元还是40元?

        经过简单的数学计算,其实这四个月定投的保本线为:600*4/90=26.67元。(注:90为四个月的合计定投份额。)也就是说,这四个月大涨大跌后回到第一次参与的价格,已经开始盈利,盈利(30-26.67)*90=300,盈利幅度300/2400=12.5%,即价格回到虽然还是首次参与的价格,却获得了12.5%的我绝对收益。

        这就是成本摊低的理论。核心原理就是利用高价买入份额少,低价买入份额多,在经历市场波动后通过摊低单位成本。


      2、股市熊长牛短

      上一张图,让大家有客观的认识。

小白围观的理财方式:基金定投(1)        这是能完整看到两波牛市的上证指数月线图。第一波牛市从998到6124,上涨了29个月,从6124回落到2014年6月再度产生牛市,总计调整了6年又8个月,而从2014年6月开始的牛市上涨到5178只历经1年的时间。

        股市的熊长牛短结合成本探底理论,意味着定投基金的筹码大部分是参与在低位,这时根本不要考虑股市的涨跌,只要股市一旦回涨,获得收益将是相当客观的。

        曾有研究员做过数据统计,从2007年3月的3183点开始定投沪深300指数基金,再在2009年7月3412点卖出,期间共28个月的累计收益率是17%,年化收益率是7.0%。想想如果一直定投到2015年5178会是多少收益呢?大家可以自行计算(可简单以每月月底的收盘价作为定投价格),我相信由于在低位定投了更多的筹码,收益一定会比研究员做过的数据统计要高很多。


        3、复利的收益是恐怖的

        巴菲特被誉为股神,而其实他的每年收益只在30%左右,并没有很多人所要的每年翻倍或者翻几倍,但人家却做到了世界首富。当然,我们起步没有他那么多的资金,我们的外部流汝也没有他的丰富,我们也可能做不到年化30%的收益,但假如我们每年投资10000元,以年化10%的收益计算,看看10年得收益会是多少:

       第一年投10000:10000*1.1*1.1*1.1*1.1*1.1*1.1*1.1*1.1*1.1*1.1=25938;

       第二年投10000:10000*1.1*1.1*1.1*1.1*1.1*1.1*1.1*1.1*1.1=23580;

       第三年投10000:10000*1.1*1.1*1.1*1.1*1.1*1.1*1.1*1.1=21436;

       第四年投10000:10000*1.1*1.1*1.1*1.1*1.1*1.1*1.1=19487;

       第五年投10000:10000*1.1*1.1*1.1*1.1*1.1*1.1=17716;

       第六年投10000:10000*1.1*1.1*1.1*1.1*1.1=16105;

       第七年投10000:10000*1.1*1.1*1.1*1.1=14641

       第八年投10000:10000*1.1*1.1*1.1=13310;

       第九年投10000:10000*1.1*1.1=12100;

       第十年投10000:10000*1.1=11000

       十年的时间,合计投入10万,10年后总资产接近17.6万,也就是10年里总资产获得了76%的收益,而第一年投入的160%的收益,不只是翻倍了,而如果随着时间的延长,再来一个10年,收益会更高,而每个人的生命不会只有10年


      小额的投入,不会给我们的生活带来生命压力,但在时间的考验和复利下,能给我们带来不错的收益,更重要的是还能弱化时机的选择和克服热性的弱点。

       弱化时机的选择:当股市价格在短期内趋于下降到低谷,最终回升为高位的情况收益率会更高于中间涵盖波峰波谷或者其他等情况,但无论何时选择入市时点,在长期的定投下通过降低单位持仓成本,只要股市最终回归正常价值点或者更高位,之前定投厚积的份额就能为你带来丰厚的回报。

       克服人性弱点:每个独立的个体都有不同的特征,但部分独立个体的情绪面对未来的位置时对表现出恐惧和贪婪,低位时恐惧得怕进一步下跌而不敢买,高位时贪婪得狂热买买买而落得被套,而基金定投均衡了时间,从而可以避免市场的波动造成的不理智情绪。


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