慢钱头条

原创丨区块链行业应用:浅谈区块链和供应链金融

前言:近年来,以互联网保险、消费金融、供应链金融等新金融逐渐崛起,催生了诸多的新金融应用场景。其中供应链金融是互联网金融中的特殊分支。大部分互金都是针对C端用户,而供应链金融主要面对的是B端,并试图解决一个中国顽疾—中小企业融资难的问题。区块链技术,以其较好的弹性、较高的经济效用和容错机制逐渐开始被应用到供应链金融的生产环境中,同时也对供应链金融的数据沟通、协作方式、信任中介等方面带来了一些新的影响。




1.

什么是供应链金融

供应链金融是基于真实的交易背景开展的金融活动,实质是帮助链内成员盘活流动资产。其本质是对现有企业供需链运营的优化,是从贸易流物流的运营特点入手进行业务分析和结构化设计,通过信息流和资金流的升级,完成现代化供需链结构的改造。


2.

供应链金融现存的挑战

在过去企业之间的协同需求,主要通过中心化的ERP系统、SAAS云等进行处理。但随着社会分工的细化和企业协同的增多,如项目外包、物流外包、产融结合、模块生产等思想和实践的执行,使得现有的供应链环节已不在简简单单的只是产销、买卖关系,而更多的开始出现一种协作关系。这就对供应链信息和数据管理提出新的挑战。因为,合作的双方都是独立的个体,彼此属于合作关系而非从属关系,假设彼此没有一个很好的信息和数据管理方式,会造成大家彼此割裂,增加信息的不对称性,进而增加项目的不可控性和整个项目的沟通成本。区块链的价值在于其数据的去中心化,传统的供应链金融还是围绕核心企业在走,随着电商以及电子化的贸易,这个中心在逐渐的弱化,这时区块链价值的空间就凸显出来。

原创丨区块链行业应用:浅谈区块链和供应链金融


以供应链金融中的保理(Factoring)为例,它是卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商(提供保理服务的金融机构),由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时,卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者(保理商)管理应收账款的做法。保理业务需要买方、卖方和金融机构三方协作。这三方不论哪方构建供应链金融系统,在以往的协作中,出于信任关系,都很难顺服对方去使用自己的供应链系统,所以更多的做法是由中心管理机构构建系统,三方都以此系统沟通。这种中心化的做法,过程冗杂且数据安全性也无法有效得到保证,因为一旦系统出现问题,存储的数据很难得到保存。


3.

区块链可有效降低供应链金融的沟通成本

区块链去中心化、数据存储具有强安全性等特点可以提供一种更好的方式来完成相关业务协作。它可以将原有各个环节的资金流,信息流等,以数据化的方式逐笔记录在区块链上,并且数据化后的信息不能进行更改,在安全存储数据的同时有效打通在供应链各方的信息流转,以一种新的协作方式组织各方的协作,降低沟通成本,增加信息对称性,如图所示。

 

4.

区块链带来全新的信任中介模式

供应链金融是用核心企业的信用给中小企业增信,盘活中小企业的资产,加速经济活动的流转。一句话概括下来,供应链金融就是强信用的一方,通过整合供应链的上下游,在上下游之间进行信用的流转和资产的转移。这个过程,往往要突出供应链条中“核心企业”的参与和作用,因为核心企业具有更强的信用,更强的资源整合能力。这时在供应链金融中的信任中介便是这个核心企业,供应链的上下游将通过信任它,参与到这场协作中来。 


而在区块链中,区块链本身便是去中心化的,自带信任中介属性,供应链金融中的各方完全可以通过信任它,参与到协作中来。因为区块链技术是一种在对等网络环境下,通过透明和可信规则,构建不可伪造、不可篡改和可追溯的块链式数据结构,从而实现和管理可信数据的产生、存取和使用的技术。与基于单一信用背书实体的传统信任机制不同,区块链的信任机制是多个参与方对透明和可信规则的共同信任、是对客观信息技术的信任。因此,在供应链金融中使用区块链技术,将使以往以核心企业作为信用中介的模式发生改变,将以往核心企业模式下安全性、透明性和可操作性的风险变得更加透明可信任。


文章部分内容参考自:前瞻网、Coindesk、中国论文网、中国人大经济论坛、Cryptocoinsnews

 

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