搜公众号
搜文章
推荐 原创 视频 周榜 月榜 公众号 股票 保险 基金 信托 私募 证券 债券 期权 银行 外汇 期货 原油 房地产 贵金属 理财 投资 其它
慢钱头条 > 互金通讯社 > 实体经济夹缝求生?这家平台如何补位传统金融破局小微企业融资难

实体经济夹缝求生?这家平台如何补位传统金融破局小微企业融资难

互金通讯社 2017-09-28
举报
由于传统金融机构与小微企业天生存在的信息不对称问题,小微企业申请银行信用贷款可谓是“难于上青天”。但随着互联网和科技力量的发展,小微企业融资环境正得以大幅的改善。


近年来,随着劳动力、原材料、土地、资源环境等成本的快速上涨,处于产业链低端的小微企业开展实业越来越难。传统制造业的利润被快速上涨的成本抵消殆尽的同时,由于传统金融机构与小微企业天生存在着严重的信息不对称,这也使得实体经济一直处于“夹缝求生”的困境之中。

据国家工商部门最新公布的数据显示,截至今年7月底,国内小微企业数已超7300万户。作为社会经济形态中主力军,小微企业更善于发现市场中潜藏着的商业机会,成为扩大就业的重要支撑,对调整社会经济结构起着至关重要的作用。

以江苏省为例,省内的昆山市一直坚持开放的思想,希望通过更多引入科技类、互联网金融类企业,丰富小微企业的融资渠道。

那么,他们是怎样做到通过金融创新助力当地小微企业来发展实业的,让我们通过一个实例,具体了解一下。

1


补位传统金融 科技重塑金融产业价值链

今天故事的主角叫刘华,2013年9月,他在昆山创建成立了一家名为“昆山聚天机械设备有限公司”的企业,主营机械设备及金属配件设计、生产、加工、销售、维修等业务。

和其他初创企业一样,刘华也遇到了融资难题。去年10月,刘华急需资金来扩大企业生产制造规模和常规经营开销,起初刘华第一个想到的就是向银行申请贷款,但在他仔细询问完多家银行之后便没有了信心。

按照银行的说法,小微企业经营规模小、管理不规范、现金交易占比大等,必须要求企业提供主要的结算流水——包括对公账户流水、实际控制人或者能佐证营业收入的相关人员的个人流水,增值税申报记录单、上下游贸易合同、经营场所产权证或租赁合同等一系列资料。

如果想申请小微企业的信用贷款,由于传统金融行业中,小微企业征信空白,刘华想顺利拿到贷款可谓是“难于上青天”。

眼看公司运营日渐紧张,刘华开始寻求银行之外的融资途径。功夫不负有心人,在朋友推荐下,一家叫真融宝的互联网金融企业主动向他伸出了援手。

真融宝此前一直专注于C端智能理财业务,为紧跟国家政策指引的方向,携手大数据金融等多家金融科技及数据企业,通过大数据、云计算、人工智能等科技手段驱动金融模式的创新,将小微企业的资金需求与社会闲散资金进行高效撮合匹配,为那些传统金融服务难以下沉覆盖、征信空白的小微企业主和个体户量身打造金融解决方案。

抱着试一试的态度,刘华迅速整理好相关资料并提交了申请。不久后,他的借款项目通过了审核,并在短短1个月的时间里顺利拿到了款项。解决了燃眉之急的刘华,眼见着企业规模逐渐壮大、订单源源不断,深深感慨科技手段驱动金融创新的强大力量。

可见,中国的普惠金融不可能完全依靠国家的力量去做,因为小微企业体量太小、且过于分散,而真融宝正代表了与传统金融形成补位的互联网金融的价值,通过技术降低传统金融机构开展小微业务的风险和成本,成为市场中重要的融资渠道。

2


借力政策东风 “小”信用也有“大”价值

据国家统计局的抽样调查,每户小型企业能带动7到8人就业,一户个体工商户带动2.9人就业,成为推动创新发展的活力源泉,为新常态下的结构转换提供了新的动能。

小微企业的起步和发展,离不开国家政策和金融行业的扶持,特别是伴随着“互联网+”战略的提出,国家的经济政策开始出现偏移,小微企业融资环境正得以大幅改善

然而,在硬币的另一面,风控始终是金融的核心功能,然而国内征信体系、垂直行业基础设施、市场政策风险等问题,基于小微企业信用之上的风险评估一直是行业亟待解决的一大难题。

从昆山聚天机械融资这一案例可以看出,互联网金融正是为普惠而生,科技的创新也是为服务的增值而存在;与此同时,小微企业融资难题正在破解,因为真实的案例摆在眼前,告诉了所有还未享受过金融服务的小微企业主们:只要重视信用,不止真融宝,互联网金融行业能够带来服务。

那么,互金平台是如何做到让小微企业贷款变得不再那么难呢?

归根结底,还是依赖于科技的力量。

回到昆山聚天机械的融资来看,倚赖于大数据、云计算等互联网技术,真融宝的线上手段+合作企业的线下风控相结合,进而形成针对小微企业群体的O2O风控体系,来提高风险识别、防范和控制水平。

此外,通过与如大数金融等数据公司达成合作,增加更多B端数据的来源和维度,不断完善风控数据模型,提高信用评估的精准度。

未来,深耕金融科技领域的真融宝还将把在AI领域的研发成果,尽快应用于算法技术,进而对新型风险进行预判,并建立细分行业授信、商户信用管理、欺诈侦测等支撑。

可见,正是得益于充分发挥了金融科技便捷、高效、低成本的优势,真融宝围绕小微企业的金融需求所设计出的贷款产品,与市场的真实需求匹配度极高,而这也是这家三年实现平台交易规模破千亿的创新平台,背后真正的价值。

创新未有穷期,发展正当其时。

以科技创新为核心的金融服务,正使得以真融宝为代表的众多金融科技企业快马加鞭而来,在提供多样化金融服务的同时,兼顾信息安全性、业务持续性和IT风险可控性,成为引领昆山当地、未来乃至全国发展的强劲动力,在改变了金融服务价值链结构的同时,真正实现让利于民的“普惠”初衷。

声明:文章不构成投资建议,转载请注明出处


这里有圈内最大的互联网金融记者群

这里有圈内最大的公关、市场交流群,

这里会定期举办行业线下交流活动。

 

小微企业融资难,不用慌,科技金融帮你忙_工业五华

不要慌,其实早在今年1月,省科技厅就印发了《关于发展普惠性科技金融的若干意见》和《关于开展普惠性科技金融试点工作的通知》,联合建设银行广东省分行在广州等7个地市开展普惠性科技金融试点工作。(猛戳回顾→)同时,在2月印发的(←猛戳回顾)也要求发展普惠性科技金融,开展普惠性金融试点,建立健全小微企业贷款审批授权体系和专属评价体系,提高科技型小微企业和青年创客的金融可得性。过去,小微企业找融资是这样的…...

 

主板VS新三板,新三板企业如何夹缝求生_点绿科技

据节能环保观察统计,2016年主板(包括中小板和创业板)上市公司收入总额为6008.6亿元,平均营收为29.7亿元,同比增长19.3%;而新三板上市公司收入总额为515.6亿,平均营收为1.3亿元,同比增长11.0%。不管从营收和增长率,新三板上市公司均输于主板,说是一败涂地也不为过。虽然主板公司多数为“大而壮”的企业,“小而美”的新三板企业并不能与之抗衡,才导致两者之间巨大的差距。但是新三板的企...

 

破局|传统模式招商引资困境求生_清华天诚

导语近年来,传统模式下招商引资难是绝大多数招商人的共同感受。事实上,以目前有些省份公布的1-5月吸收外资来看,尽管有贵州增幅高达30.8%、湖北增幅18.4%这样的喜人情况,但绝大多数省份的外资数据都不乐观,增幅低于5%,更有个别省份出现了外资数据负增长的情况。要·点·速·读1、困难,仍是传统模式招商引资的主基调!2、国际资本转移投资东盟,国内招商引资环境严峻。3、国内企业投资意愿同比下降。4、政...

 

【企业融资】中小企业融资难?如何破局?_在线法务部

每个创业者都是一匹独狼,艰难地在社会丛林中前进。如今呼风唤雨的大佬们,也有“屌丝”的创业时期,历经艰苦,也曾暗生放弃之心,是贵人的雪中送炭,让他们坚持到底。王健林:被迫借高利贷有人问王健林:你创业时遇到的最大困难是什么?王健林提起当年不无感慨:最困难就是创业、创新,没有资金。虽然支付利息高,但仍感激有国有单位愿意借钱给自己。马化腾:曾经缺钱想100万卖掉QQ1998年,靠着50万元启动资金,马化腾...

 

金融科技将全方位破局传统银行_天津市融信天下资产管理有限公司

 无论是支付,还是借贷、风控等领域,金融科技都将会对传统银行带来变革。日前举办的一本财经智慧金融年度峰会,众多业界人士这样认为。  在以“科技赋能金融觉醒”为主题的智慧金融峰会上,蚂蚁金服副总裁、首席技术架构师胡喜表示,其实金融科技面临更大的难题,“我们总结四点,大规模交易的问题、信用问题、安全计算问题、体验的问题。”  京东金融集团、风险管理部总经理沈晓春也在演讲中提到金融科技,“大数据、云计算...

 

版权声明:本站内容全部来自于腾讯微信公众号,属第三方自助推荐平台。《实体经济夹缝求生?这家平台如何补位传统金融破局小微企业融资难》的版权归原作者「互金通讯社」所有,文章言论观点不代表慢钱头条的观点, 慢钱头条不承担任何法律责任。如需删除可联系QQ:894646540

文章来源: 阅读原文

相关阅读

举报