理财新利器——独立理财师

2018年财经界最有影响力的事件之一:P2P暴雷跑路潮,正是这个事件让我们突然意识到整天在我们身边宣传、传播、造就财富神话的金融产品居然是无人监管、不受约束、甚至违法的非法集资产品。其实数以千万记的P2P投资者,是因为不再满足于传统金融机构提供的大量同质化产品,只是希望能找到收益更好的产品。结果因为不具备金融专业技能或足够的投资经验,被别有用心的、道德品质败坏之人乘虚而入。难道普通投资者在追求资产增值的过程中就不能少走弯路吗?

理财新利器——独立理财师

理财新利器——独立理财师

那独立理财师凭什么能为投资者的资产保驾护航?他们是怎么运作的?去哪里可以找到他们?请听我细细说来。

一、逻辑决定机制,机制决定行为

传统金融机构的理财师(包括银行的理财经理、保险公司的代理人、证券信托公司的经理都是)是卖方雇佣的员工,他们代表公司向投资者推荐产品,其行为代表的是公司的利益。而独立理财师,他们根据投资者的需求在金融市场中寻找合适的产品,他们代表客户审视金融产品,代表的是投资者的利益。因此,独立理财师的业务机制具有先天的中立性,更有利于投资者做出合理的投资决策。

理财新利器——独立理财师

二、信誉是其生存的根本

由于没有机构为其背书,独立理财师生存的根本只有良好的行业信誉,投资者则是其衣食父母。因此,他们在面对不同金融产品时,首要考虑的不是自己能赚多少,而是投资者的利益是否能够满足和获得保障。只有当给出的投资建议得到认可,并且达到预期目标,投资者才会重复购买理财师的服务。而只有当其拥有足够的客户数量时,才能够在产品方获得更大的话语权。这就是独立理财师生存运作的方式——信誉是其最珍贵的羽毛。

理财新利器——独立理财师

三、目前还没有形成统一的行业

如何找到这些合格的独立理财师?抱歉,当下这种人并为形成规模,却分散在金融机构的各个角落。但他们具有这样的特点:有完整的金融从业经历和教育,有五年及以上的金融从业或投资经验,有良好的个人信用和素养,有耐心的倾听和交流习惯。

希望当您听完我的介绍,能够主动去识别和寻找合格的独立理财师,让他/她成为您投资路上的好伙伴、好朋友。


理财新利器——独立理财师

 


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