慢钱头条

特别策划|中国银行业严监管“工笔画卷”渐铺展

举报 来源: 金融世界 2018-02-09 09:40 作者:某小编

行政处罚3452件,罚没资金29.32亿元,处罚责任人1547人……在刚刚过去的2017年,资产规模位居全球首位的中国银行业经历了一次自上而下的“全身大体检”,严监管氛围贯穿全年始终,至今仍在继续。


在业内人士看来,如果说2017年是中国银行业严监管的“写意画”,2018年则将是“工笔画”,补监管短板向纵深化发展,治理银行业乱象“精耕细作”,将成为新一年中国银行业的主要看点。


银监会划定22项整治重点


十九大报告提出,守住不发生系统性金融风险的底线。中央经济工作会议进一步强调,未来3年,打好防范化解重大风险攻坚战,重点是防控金融风险。这无疑为作为“十九大开局之年”的2018年中国银行业指明了工作方向。


开年不到半个月,中国银监会即发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》,并配套发布了整治意见及工作要点,系统划定八大领域22项重点,全方位治理银行业市场乱象:


一是公司治理不健全,包括股东与股权、履职与考评、从业资质等三个方面。


二是违反宏观调控政策,包括违反信贷政策和违反房地产行业政策。


三是影子银行和交叉金融产品风险,包括违规开展同业业务、理财业务、表外业务、合作业务等四个要点。


四是侵害金融消费者权益,主要是与金融消费者权益直接相关的不当销售和不当收费。


五是利益输送,包括向股东输送利益、向关系人员输送利益。


六是违法违规展业,包括未经审批设立机构并展业、违规开展存贷业务、违规开展票据业务、违规掩盖或处置不良资产等四个要点。


七是案件与操作风险,主要是列举了一些案件高发多发的薄弱环节和存在的突出问题,包括员工管理不到位、内控管理不到位、案件查处不到位。


八是行业廉洁风险,包括业务经营和信息管理两个方面。此外,还单独列举了监管履职方面的负面清单。


国家金融与发展实验室副主任曾刚认为,银监会将监管“组合拳”瞄准八大领域,基本涵盖了银行业经营的全过程,不留监管死角,堵塞监管真空。


根据通知要求,各金融机构要比照上述22项检查要点进一步梳理自查存在的突出问题和风险隐患,不仅要即查即改,还要于2018年3月10日前将自查结果的评估报告报送监管部门。银监会将于2018年下半年组织专门工作小组对重点地区进行督导。


业内人士认为,这意味着2018年中国银行业监管从严的态势基本确立,“工笔画”描摹重点已定。


银监会有关负责人也明确表示,突出“监管姓监”,将监管重心定位于防范和处置各类金融风险,而不是做大做强银行业。


补监管短板将向纵深化发展


除了铁腕监管,2018年,中国银行业也将迎来更为完善、规范监管体系。


“上述八大领域的问题,银监会在以往的监管中,尤其是2017年掀起的监管风暴中都有所触及。”中国不良资产行业联盟金融与法律研究院研究员莫开伟说,但由于监管制度短板、监管体制缺位等原因,无法将银行业违规经营故态复萌的根彻底拔掉,使已经开展的监管陷入“半生半熟”的尴尬僵局。


因此,新年伊始,伴随着严监管“重拳”而来的,还有更为深入细致的补监管短板“急令”。


1月5日,银监会就《商业银行大额风险暴露管理办法》公开征求意见,旨在规范、完善商业银行大额风险暴露管理,有效防控集中度风险;同日发布商业银行股权管理暂行办法,对主要股东行为、股东资质、信息披露等进行规范;1月6日,发布商业银行委托贷款管理办法,明确商业银行作为受托人,不得参与贷款决策,不得提供各种形式的担保,并对委托贷款的资金来源、资金用途等进行规范;1月16日,出台《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则》,要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架,确保衍生工具估值和资本计量的审慎性……


一项项监管细则的出台,不仅将有力巩固银行业乱象整治成效,也将为银行业健康发展提供制度保障。


业内人士判断,2018年的监管补短板工作还只是开始,随着互联网金融科技创新力度的加大,银行业金融风险的交叉性、复杂性特点越来越突出,穿透式监管、协同监管、科技监管理念也将进一步落实在2018年的各项监管工作中。


“当前各类跨境、跨界、跨市场的金融活动在推动金融发展和创新的同时,也滋生了一些金融乱象,为宏观调控和金融监管带来了新的考验。”中国工商银行董事长易会满说。


若要有效防控风险,监管必须跟上实践的步伐。央行金融稳定局副局长陶玲认为,要改革监管的规则、方法和技术,补齐实业投资金融机构,股东资质审查不严格、金融控股公司监管规则缺失、交叉性金融业务规则不协调等监管短板。同时对金融创新活动,要有新技术去穿透,识别其真实金融属性并给予一定的监管安排。


银行业公司治理“浓墨重彩”


公司治理,关系到我国银行业健康发展的全局。不管是近期出台的监管新规,还是银监会相关负责人的公开表态,都透露出一个信号:银行业公司治理问题将成为2018年监管工作的重中之中。


“通过这些年的改革开放,我国银行业的股本结构多元化已基本实现,国有银行的混合所有制改革已经达到高水平。”银监会主席郭树清在近日接受媒体专访时表示,全国性股份制银行、城商行、农商行农信社的股权结构中民营资本占比分别达到43%、55%、86%。当前的主要问题是规范的股东管理和公司治理没有同步跟上。既存在股东不作为、不到位,从而导致“内部人”控制问题;也发生了少数股东乱越位、胡作为,随意干预银行正常经营的问题。少数不法分子通过复杂架构,虚假出资,循环注资,违规构建庞大金融集团,已经成为深化金融改革和维护银行业体系安全的严重障碍。


为此,1月5日银监会发布的《商业银行股权管理暂行办法》明确要求,主要股东披露股权结构直至实际控制人、最终受益人,并限制主要股东入股商业银行数量,同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过2家,或控股商业银行的数量不得超过1家。办法同时要求主要股东自取得股份之日起五年内不得转让所持有的股权、不得违规干预商业银行经营管理等。


为解决利益输送等问题,办法还规定商业银行对主要股东或其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人等单个主体的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%;对单个主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人的合计授信余额不得超过商业银行资本净额的15%。


此外,在2018年银监会圈定的八大重点整治领域中,公司治理被列在首位,引起业内普遍关注。


从地方层面看,在开年银行业首场地方银监局新闻发布会上,新疆银监局局长王俊寿表示,2018年,新疆银行业法人机构将重点监管公司治理,整治隐形股东和代持行为,中小法人机构还要继续整治同业和理财业务;并通过去通道、去杠杆、去嵌套、去伪创新,解决资金空转成本高起等问题,还原金融的本来面目。在分支机构监管方面,王俊寿介绍,2018年,重点在于管理员工的行为和销售行为,将结合2017年一些金融机构风险案件的特点,通过从业人员“全体起立”,有序轮岗,“飞行”检查等方式,来解决风险集聚等问题。


预计随着政策的下发落实,2018年银行业公司治理将成为业界最为“浓墨重彩”的一幕。


记者   安娜  李延霞  刘玉龙/金融世界

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