【保险问答】健康告知三大误区 如何正确做健康告知?

摘要:健康告知是一个绕不开的话题。面对密密麻麻的几百个字,有些人根本没耐心看。也有人硬着头皮看完,却越看越糊涂。根本搞不清什么该说什么不该说,也无法安抚那颗担心被拒赔的心。

谈到保险就离不开生老病死,大部分保险都跟我们的身体状况息息相关,健康告知是一个绕不开的话题。面对密密麻麻的几百个字,有些人根本没耐心看。也有人硬着头皮看完,却越看越糊涂。根本搞不清什么该说什么不该说,也无法安抚那颗担心被拒赔的心。


今天,慢慢就给大家系统的讲一下如何正确的做健康告知。


一、 健康告知三大误区,一定要避开!


误区 1:只要没过住院,健康告知全填否


买保险时,到了成交这一部,很多保险代理人都会跟你说:”只要没有住过院,健康告知可以全填否。“


这种错误的做法可谓由来已久,甚至一些保险公司就是这样给新人培训的。大家千万不要以为,没有住院就查不到医疗记录,保险公司的调查手段多得很。而且如今大数据如此发达,企业之间的联系又千丝万缕,你在第三方的体检记录都有可能被查到。


无论是住院还是门诊,只要健康告知问到了,都是需要如实告知的,要不然日后理赔就很容易产生纠纷。


误区 2:健康告知随便填 熬过两年一定赔


相信很多人都听过买保险时,健康告知可以随便填,就算带病投保,《保险法》规定两年后就一定要赔。真的是这样吗?这种说法是有根据的,但不全对。


我们先来看看《保险法》第 16 条规定:

投保人有义务如实告知健康情况,否则保险公司有权解除合同。但合同成立 2 年后,保险公司不得解除合同,如果出险,应当理赔。


这条在保险界被称为不可抗辩条款。按字面意思理解,确实会让部分人产生误解。然而在实际生活中,超过两年仍然被拒赔的案例比比皆是。诉诸法律的话耗费财力和精力,甚至可能会耽误治疗。


误区 3:担心拒赔 不问也说


第三种情况属于用力过猛,起了反作用。怕到时候保险公司拒赔,就在做健康告知的时候把自己的病史事无巨细的全部和盘托出,几年前拉肚子输液都一五一十的跟核保人员说了,甚至根被没有确诊仅仅是自己猜想出的”疾病“都悉数告知,以为能博得核保人员的同情,其实很容易造成直接拒保或者延期承保。


二、掌握三点,轻松搞定健康告知


以上就是我们在做健康告知时经常会陷入的误区,接下来我们聊聊究竟应该怎么做。掌握了下面三点原则,就可以轻松应对了:


1、有问就答,不问不答


我国大陆保险实行“ 有限告知 ”,即问什么答什么,没问到的可以不用告知。举个例子,如果你在某款保险核保时被问到被保人是否有肝硬化?根据这条原则,不管你是乙肝病毒携带、小三阳,还是大三阳,只要不是肝硬化,都不需要告知保险公司。


2、注意问询的时间范围


健康告知问到的病史,都是有具体时间范围的。

例如:被保险人过去 1 年内 是否存在健康检查异常,或长期服药超过 1 个月?

如果你在规定的时间内有相关病史,这样是需要告知的。但如果你是 1 年前 的检查异常,或者服药仅 半个月,那就可以不用告知。但需要注意的是对方如果问的是”曾经“,这个时间跨度就非常长了,需要全部告知。


3、提前准备病历和体检报告


健康告知涉及大量医学名词,但我们普通人毕竟不是医生,很难记清楚自己所有病史。为了避免马虎疏漏而漏报,我们最好提前翻阅一下自己的病历和体检报告,做到心中有数,才能应对自如。


以上就是我们在做健康告知时经常会遇到的三个误区和三个应对的小办法。希望能够帮助到大家顺利的通过核保,在理赔时也能顺顺利利拿到赔偿金。

 


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