债券市场+经济走强,加拿大银行提高5年期抵押贷款利率

一直在热议的加拿大银行贷款利息调整政策终于浮出水面。在债券市场利率上升和经济走强的情况下,加拿大两家最大的银行加拿大皇家银行(RBC)和加拿大多伦多道明银行(TD BANK)提高了固定利率抵押贷款利率。这一政策的推出预计也会带动其他主要银行跟进。


债券市场+经济走强,加拿大银行提高5年期抵押贷款利率

(图片来源:The Canadian Press)

本周五(2018年1月12日),加拿大皇家银行(RBC)宣布,将其5年期固定利率抵押贷款的利率上调15个百分点,从4.99%上调至5.14%。不久之后,加拿大多伦多道明银行(TD BANK)也做了同样的工作,与皇家银行的新利率相匹配。加拿大其他三家主要银行——丰业银行(Scotiabank)、蒙特利尔银行(BMO)和CIBC银行——目前尚未宣布与之相关的政策,但预计它们很快就会基于债券市场的情况作出跟进策略。

 

加拿大皇家银行(RBC)5年期固定抵押贷款(25年分摊期)的特别优惠利率从3.39%上调至3.54%。该银行表示,这些变化反映了竞争对手的活动、批发市场的资金成本以及其他成本和市场因素。


加拿大多伦多道明银行(TD BANK)在RBC宣布贷款利率上调之后也马上跟进,将5年期固定利率抵押贷款的利率上调至5.14%,这次调整也是该银行自2014年2月以来首次贷款利率达到5%以上。


债券市场+经济走强,加拿大银行提高5年期抵押贷款利率

(图片:Daniel Munoz/Reuters)


现在CIBC银行的5年期抵押贷款利率为4.89%,略低于其竞争对手的水平。当皇家银行和TD的利率升至5.14时,CIBC将其5年期利率上调至4.99英镑。


丰业银行(Scotiabank)表示,该公司正在评估其利率,很可能很快就会做出改变。


银行通过多种渠道为自己的抵押贷款融资,但最主要的是通过出售债券来筹集资金,然后将这些资金贷给购房者和其他借款人。由于债券市场的利率自去年以来一直在稳步上升,这提高了银行的经营成本。本周,加拿大政府五年期债券的年收益率一度突破2%,这是自2013年以来首次达到如此高的水平。两年期政府债券收益率也飙升至1.8%,为最高水平。



许多经济学家还预测,加拿大央行可能会在下周提高其基准利率,此举可能会促使大型银行提高其最优惠利率。最优惠利率的提高将会推高可变利率抵押贷款和其他贷款的成本,比如与基准利率挂钩的房屋净值信贷额度。


固定利率抵押贷款与债券市场的活动密切相关,但可变利率抵押贷款与加拿大银行的基准利率更密切相关。因此,较高的央行利率意味着,可变利率借款人应该很快就会面对更高的借贷成本。


 

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