月月交医保,没有买商保,生病赔多少?

  • 七点半理财(30)    2018-01-13
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    七点半理财


    问:

    月月交医保,没有买商保,生病赔多少?

    答:

    其实没多少。


    前段时间,七姐长了蛀牙去看医生,根管治疗加镶烤瓷牙前前后后折腾了一个多月,共花费五千多大洋,只一个牙齿而已。医保从没断过的我,几乎每一分都是自己掏的。

     

    怎么说呢?我们知道医保有两个账户,一个个人账户,一个统筹账户。


    个人账户的钱绝大部分来自每个月我们交的2%,再从公司交的8%里划一点点进去。比如工资5000,医保每个月个人缴100,公司交400。

     

    个人的100全进个人账户,此外公司还会看你的年龄再给你添一点点钱。如果你35岁以下,公司就给你添本人基本医疗保险缴费基数的1.3%,就是1块3。35至44就是1块5;45岁以上就是1块7。所以一个月下来,你的个人账户有101.3(假设你比较年轻)。

     

    公司缴那另外的398.7就进了统筹账户。统筹账户的钱我们就不用惦记了,那相当于国家的基金,用于国民生病报销的。我们平时看小病买药,用的就是个人账户的钱。

     

    那咋样才能用国家的钱呢?


    拿上海医保举个栗子。一个人生病不管是去门诊还是住院,都会有一条1500元的标准线。1500元以内,无论是花账户里的钱还是掏现金,总之都要自己负责。


    超出1500元的部分,门诊按35%~50%报销,住院按80%~85%报销,并且住院有顶线,超过四万六就得自己掏钱。


    虽然七姐看牙走的也是医保,但因为去了四五次,每去一次就结账个千把块,还没够得上1500的报销起点。所以花的是自己个人账户的钱,相当于几乎全额自费,说到这里不禁心绞痛起来。

     

    心更痛的是那些不幸生了大病的人。不仅是因为封顶的四万六,还因为很多好的进口药是无法报销的。


    中国医药分三类,甲类药品:医保报80%,一般是价格便宜的国产药,药效一般。


    乙类药品:报销60%,具体要看规定药品。


    丙类药品:不计入医保报销范围,这类药一般是药效好见效快的进口药,但费用较高。


    所以说要生起大病来,医保的作用还是非常有限的。

     

    人生病了,不能工作,损失的不仅是医疗费,还有误工费,这些都要考虑到。这时候就需要个自己买个重疾险补充了。商业重疾险的好处是只要确诊就给钱,买多少赔多少,赔的钱一般超过治疗费,可以看做是对收入损失的弥补。

     

    看到卖保险就反感的要转变观念了,连郎咸平都自曝资产的10%拿来配置了保险。作为城市新中产的你,要认真为自己考虑一下。


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