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疫情期间如何防范非法集资

“宅在家里也能理财?”“代购代销口罩加盟获利”……当前正在全国上下齐心协力抗击疫情的关键时期,一些不法分子却打起了疫情的主意,实施新型金融诈骗。在这里提醒您:疫情防控期间,在加强自我防护的同时,也要提高警惕,谨防诈骗,切实保护好自身合法权益如果您有需求,一定选择正规金融机构,谨防掉入非法集资陷阱。

疫情期间需防范的9种非法集资骗局

1.伪装公益捐款。不法分子通过微信、QQ、社交网站等多种方式,以红十字会或医院等名义,伪装公益捐款,在网络上发布防控新型冠状病毒“献爱心”的虚假信息,利用群众同情心骗取“善款”,非法吸收公众存款。

2.为感染亲属众筹“医药费”。不法分子以孩子或亲属突然高烧,已被隔离医治为由,向社会公众发起众筹“医药费”“住院费”等,骗取受害人钱财。

3. 售卖强身健体“秘方”。不法分子谎称有提高身体免疫力的特效药,对预防新型肺炎有非常好的功效,通过发布钓鱼链接、使用违规手机APP等方式,诱导用户购买,实施线上集资诈骗。

4.“区块链+慈善”骗局。不法分子炒作当下较热的“区块链”概念,谎称开发出区块链慈善平台,组织线上募捐、慈善“挖矿”等活动,实施非法集资犯罪。

5. 以“销售返利”名义售卖假药、假物资。不法分子恶意散布虚假信息,利用公众对新型冠状病毒的恐慌心理,谎称可以代购代销“特效药”“口罩”“消毒液”等物资,并向购买者承诺可以“积分返利”,甚至“加盟获利”,骗取受害人钱财。

6. “居家理财”骗局。不法分子针对公众居家防疫期间没有收入、生活压力大、赚钱心情急切的心理,以及普遍通过电脑、手机等获取信息的特点,大肆营销宣传P2P网络借贷、虚拟货币炒作、基金、期货等虚假金融产品,声称“宅在家里也能理财”“躺在床上也能赚大钱”,设置高息诱惑骗局;或以“看广告、赚外快”、“注册会员投资理财”、“加盟商家快速致富”、“网络赌博”等各种广告、链接、网站诱导群众进行网络投资或贷款,并诱签不利协议,通过玩文字游戏,制造合同漏洞,设立“违约金”、“保证金”等各种名目,骗取消费者签订合同,导致借款人违约,恶意损坏借款人信用信誉,目前已有部分群众上当受骗的实例。

8. 冒充旅游平台客服行骗不法分子借受疫情影响旅行合同取消、酒店押金退还、快递滞留补偿或取消邮寄退费等,向受害人发送虚假通知信息,诱导受害人提供银行卡等敏感信息,盗取银行卡余额。

9.冒充线上教育投资行骗。不法分子假冒学校教师或班主任身份,以延期开学和组织开展线上教学为由发布诈骗信息,要求学生家长通过微信、支付宝等网上支付方式缴纳各项费用。

非法集资的定义及4项特征

根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔2010〕18号),非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件,具体为:

1.非法性:未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

2.公开性:通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

3.利诱性:承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;

4.社会性:向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

远离非法集资 牢记“四三二一”

四看。一看融资合法性,除了看是否取得企业营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容,看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式,有没有实体项目,项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体,是不是主要面向老年人等特定群体。

三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

二问。一问专业人士,要通过正规渠道咨询金融专业人士,获取投资项目风险的专业判断,避免落入“理财陷阱”。二问家人朋友,做出投资决定前一定要跟家人朋友商量,不要盲目相信造势宣传、熟人介绍。

等一夜。遇到相关投资集资类宣传,要深思熟虑,避免头脑发热,拖延一晚再决定,不要被高利诱惑盲目投资。

面对这些新生事物一定要谨慎,不要盲目跟风,以下三点可作识别参考:

一是选择银行、保险、证券等合法金融机构进行投资。

二是投资要理性。投资过程中,要了解企业或个人吸收资金行为是否符合金融管理法律规定,考察企业或个人真实的资产、运营状况,分析其承诺的收益是否合理,不要被“耀眼的招牌、诱人的项目、高额的收益” 等表象所迷惑而盲目投资。

三是增强风险意识。高收益往往伴随着高风险,非法金融活动更是蕴藏着巨大的风险。投资首要考虑资金安全,不要受高息诱惑,避免“捡了芝麻,丢了西瓜”。


“一夜暴富”成刚需下的人性险恶

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疫情期间如何防范非法集资

 


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