慢钱头条

桑尼浅谈:普通人该如何投资?附部分实用工具分享

举报 来源: 全球资产配置管家 2018-11-01 18:17 作者:某小编

这是桑尼的第42篇原创

前言:因为最近有很多朋友咨询桑尼,现在股市大跌了该怎么办?有没什么好的股票或基金可以推荐一下的?基金定投亏了很多了还要不要继续坚持?

所以,今天桑尼将通过本篇文章,给普通人分享一些个人的投资经验和实用的投资建议,希望能帮大家答疑解惑。

桑尼浅谈:普通人该如何投资?附部分实用工具分享

关于市场行情和估值

首先,我们先来看看目前的市场行情和估值吧,下面2张图是截止至2018年10月26日周五的上证指数和深证成指(统称大盘指数)的最新数据,我们可以很明显的看出目前大盘的走势是震荡下行的(看我标注的红色箭头方向),而且市场的成交量很低,有62%的投资者都是看跌的,现在大盘的位置基本和2014年的市场水平一样了。

桑尼浅谈:普通人该如何投资?附部分实用工具分享

桑尼浅谈:普通人该如何投资?附部分实用工具分享

下图是截止至2018年10月26日周五的市场估值表,从表中数据可以很清楚的看出,目前的市场已经很“便宜”了,这个时候(市场寒冬,熊市布局)开始进场或者已经在定投的朋友应该继续坚持,等待“秋天”来临时的丰收(牛市止盈,落袋为安)。

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那怎么理解市场“便宜”(有投资价值)这个概念呢?用《钱:7步创造终身收入》的作者,托尼·罗宾斯的话来解释就是:“股市是唯一一个市场打折、却让人们感到沮丧的地方,没有任何其他地方是这样的。如果你想去买法拉利,法拉利打折50%,你会欣喜若狂。但如果我告诉你股票市场跌了50%,人们就都吓尿了。但这是你改变个人经济状况的机会。”

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关于股票投资

最近有一些朋友让桑尼推荐股票,说实话股票投资并不是我所擅长的领域和研究方向,所以我也不会去随便推荐股票或者其他我不熟的投资方式给大家。我自己定位的方向是在公募基金和保险这两个领域。而我在之前的文章里也提到过,每个人都应该清楚自己的能力范围,了解自身的优劣势并在自己的能量圈内把优势发挥到最大。

1分钟了解什么是股票? 来源:三分姿色

用巴菲特的话来说就是:“对你的能力圈来说,最重要的不是能力圈的范围大小,而是你如何能够确定能力圈的边界所在。如果你知道了能力圈的边界所在,你将比那些能力圈虽然比你大5倍却不知道边界所在的人要富有得多”。

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如果真的要我推荐的话,我也只建议普通人以价值投资者的心态去投资大盘蓝筹股如保险和银行股这些,长期持有,赚取公司成长的价值盈利。

我们在股票里的盈利主要来源于两部分:

1. 因买卖价格变化带来的投资收益,“低买高卖”是我们做证券投资盈利的核心原则;

2. 上市公司因经营盈利派发的股息、红利。

1分钟了解什么是蓝筹股? 来源:三分姿色

关于选股,我们需要注意以下两点:

1. 认清买股票的本质是投资背后的公司;研究分析公司的盈利能力是关键。

2. 选择你能理解的行业、公司,以尽量合适的价格选择买入。价格是否便宜,是一个相对概念,要与同行业横向比较,与公司可预见未来的盈利能力纵向比较。

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投资是投资于未来,需要以发展的眼光看产业发展、公司经营变化。而在你熟悉的领域,无疑要比其他人更容易看明白、看透彻。至于投资组合的构建,普通投资者在可投资金有限的前提下,相对集中的投资更有助于管理和目标实现,一般2-4个公司比较好跟踪。

总结:买股票,就是买公司,关键还是看公司的盈利能力,不熟的不碰。

另外,如果大家想要查询相关股票的信息,桑尼建议可以下载同花顺旗下的“i问财”APP来跟踪所投公司的数据。

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关于价值投资,巴菲特的老师本杰明·格雷厄姆说过:

“投资者的兴趣应该主要在,以适当的价格取得和持有适当的股票。因此,要以购买整家公司的态度来研究股市和股票。然后,基于透彻的分析,争取在本金相对安全的前提下获得满意的回报。”

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关于市场走势,格雷厄姆也曾总结过一句话:

“短期来看,股票市场是投票机;长期来看,才是称重机。市场一时的下跌,可能会让你陷入沮丧;不过别担心,如果你愿意坚持长期投资下去,总能看到峰回路转的一天。”

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所以,桑尼建议大家尽量不要去预测市场走势,应该按自己的投资原则和投资逻辑去投资。普通人建议用基金定投的方式分批进场布局(切忌盲目抄底,底部是一个区域而不是某个点位),用你能睡得着的心态去投资,如果天天是担惊受怕的心态就别投资基金和股票了,建议去买货币基金和银行理财会让你安心一点。

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关于基金定投

相信经常看桑尼公众号的读者,应该对基金定投已经有了一定的了解(新朋友可以在文末的“延伸阅读”里复习定投的文章)。

1分钟了解什么是基金定投? 来源:三分姿色

关于选什么基金,其实每个人的风险偏好和风险承受能力不同,也因人而异。一般建议普通人以宽基指数基金组合的方式定投,例如选择沪深300指数、中证红利指数、恒生指数、标普500指数等选3~5个作为定投标的即可。

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桑尼也根据自己的投资逻辑,筛选出符合我个人风险偏好的基金在跟踪,有兴趣的朋友可以去我的“知识星球”看看桑尼的定投基金池有哪些基金:http://t.cn/EZlTeEk 。仅供参考,不作为具体的投资建议。

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关于基金定投加仓,一般可以按大盘每跌50~100点左右(或跌了3~5%左右)就手动加仓(金额根据你自己的闲钱量,别影响自己生活的前提下去加仓),同时你的定投计划不要停(止盈不止损原则),会买的是徒弟,会卖的才是师傅(落袋为安)。

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关于投资的心态

投资是反人性的,参考巴菲特的逆向思维去投资(别人恐惧我贪婪,别人贪婪我恐惧)。其实,股市的涨跌就像是在“吹气球”一样,市场上涨时是不断地在累积风险,总会有“泡沫”破裂的那一天,而股市暴跌时则是在不断地释放风险,也总会有“泡沫”出尽的时点。这个就是我经常提到的“吹气球理论”了。

大道至简,难的是坚持和自律,知易行难但求知行合一,时间会给你答案(坚持3~5年的投资周期)。

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关于如何面对股市大跌?可以复习此文:如何面对股市大跌?,看看投资大神们是怎么说的。

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很多时候,难的是战胜那个管不住手的(频繁操作)、投机的、贪婪的自己,主要还是投资者的“心魔”在作祟。

其实,基金定投恰恰是在考验投资者的耐心。定投贵在坚持,只要坚持不懈,时间足够长,亏本的概率就会越小。所以,我们不用太刻意的去判断短期市场的走势,也不用太纠结买入时点,用时间去换空间。

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图片来源:《穷查理宝典》

当然了,我所发表的言论是基于价值投资者的投资心态,如果是趋势投资者就另当别论了。所以,投资前一定要先区分好自己究竟是趋势投资者(短期投机)还是价值投资者(长期投资)?这是一个大前提。

别投资亏损被套的时候,就标榜自己是“价值投资者”,而当牛市大涨跑去投机时,又说自己是“趋势投资者”,这其实是自欺欺人的心态。

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最后,用安德烈·科斯托拉尼在《金钱游戏》一书中的“遛狗理论”来结束本文第一部分的内容:

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市场先生就像你用绳子牵着的小狗,它有时候跑到你的前面,有时跑到你的后面,但是最后你们都会同时到达终点。 公司还是那个公司,股票还是那只股票,即使基本面没有任何变化,价格也会因情绪的变化而相差数倍。珍惜那些在熊市里不断鼓励你的人,他们也将在未来的牛市泡沫里警醒你。

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部分实用工具和网站分享

1

基金筛选查询网站

桑尼推荐几个查看国内外基金数据和指数估值的实用网站给大家:

中证指数公司:http://www.csindex.com.cn/

晨星中国:http://cn.morningstar.com/

且慢每日估值:https://qieman.com/idx-eval

指数基金网:http://www.indexfunds.com.cn/

晨星香港:http://www.hk.morningstar.com/

阿斯达克财经网:http://www.aastocks.com/

全球股市指数:http://www.stockq.org/

天天基金网:http://t.cn/EZjLrlX

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2

P2P和理财产品查询工具

再介绍几个跟踪P2P网贷平台以及查询理财产品的工具和网站:

1.“网贷追踪”微信小程序可以在微信小程序首页的顶端搜索“网贷追踪”的关键字找到。

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2.“网贷之家”的公众号和APP

微信首页顶端搜索公众号“网贷之家”即可关注查询相关网贷P2P平台的数据。

网贷之家的网址:http://t.cn/R39VWDi

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3.天眼查和企查查

微信小程序或者公众号首页顶端搜索“天眼查”和“企查查”即可关注。 电脑端网址如下:

企查查:https://www.qichacha.com/

桑尼浅谈:普通人该如何投资?附部分实用工具分享

天眼查:https://www.tianyancha.com/

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4.全国企业信用信息公示系统:http://t.cn/RJL6U49

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5.中国理财网

公众号首页顶端可以搜索“中国理财网”关注查询。

网址:http://t.cn/R3LUX7m

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6.中国互联网金融协会:http://t.cn/RSND6f9

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另外,以上第3和第4项也可以查询和穿透其他企业和公司的资质情况,了解其背后是否有投资风险。

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延伸阅读:

正确的理财和投资心态是怎么样的?

桑尼浅谈:P2P网贷是什么?

桑尼浅谈:如何挑选和定投指数基金?

桑尼浅谈:基金理财(定投篇)

桑尼浅谈:LOF,ETF,FOF和QDII基金究竟是啥意思?

桑尼浅谈:基金理财(国内篇)

桑尼浅谈:手把手教你买货币基金!

桑尼浅谈:基金后缀的ABC都是啥意思?

以上内容为桑尼先生原创,仅代表个人观点,如有不同看法也可加我好友一起交流探讨。


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