辨信托真伪,用好这个工具就对了

摘要:信托是一种“信用托付”,而由信托公司发行成立的产品往往称作为信托计划。与其他大多数资产管理类产品接受证监会监督、基于证监体系法规不同的是,信托是少有的由银保监会监管、基于《信托法》运行的资产管理计划。
辨信托真伪,用好这个工具就对了
正是因此,信托计划拥有比其他类似资管产品更加灵活的产品设计、更加个性化的委托与受托关系,被信托业内人士自嘲为“变形金刚”。这种灵活性的优势,使信托成为投向非标资产的资金聚集地。个人投资者和一些不便于直接投向非标资产的机构资金,也纷纷借道信托,涌入非标市场。

非标资产的全称是“非标准化债权资产”,指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产,包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。

 “投资有风险、入市须谨慎”,这是人人皆知的道理,但在投资的领域里,并不仅仅存在投资本身的风险,还不乏难辨真伪的李鬼李逵在其中浑水摸鱼。

这些年,李鬼们的出现频次真不低
今年初,西藏信托在其官网发布声明称,第三方机构及个人向投资者推介由西藏信托发行的“西藏信托-磐石1号集合资金信托计划”,从未授权或委托任何机构及个人销售该产品,请广大投资者提高警惕,防范该等虚假信息,避免出现损失。


去年底,云南信托和百瑞信托向公安机关报案,表示有不法份子冒用其公司名义,以未经备案许可的非法网站和手机客户端APP,谎称资金募集,兜售虚假信托产品,诱导金融消费者进行诈骗。

更早之前,深圳市工商局曾公布了33家带有“信托”字样的假信托公司名单,其中不乏深圳市红杉信托有限公司、深圳市美林信托有限公司、深圳市摩根信托有限公司这样有着和知名投行相似名称的李鬼们。


对于很多投资人而言,如果只是因为投资抉择本身出现盈亏,自然愿赌服输;可如果是被人坑蒙拐骗,那就真如同张口吞了一只绿头苍蝇一般恶心。

想不被恶心到,是不是非要具备专业的金融知识才能做到?当然不是!

通俗的说,信托就是投资人(在信托合同中,常常被称作“委托人”)基于信任将资金托付给信托公司,再由信托公司把这些资金集中到一起去发行成立的产品就是信托计划。

正因为信托计划自身的个性化、非标准化特点,也让鉴别信托计划的真伪成了一门名副其实的技术活。

过去,我们常用一些雾里看花的方式来进行鉴别。比如,关注合同细节是否合理、签署过程看起来是否严格正规、汇款账户是否带有信托公司或信托产品字样等等。但在一向光怪陆离的金融世界里,这些都只能给出一些并不确切的软判断。

而本文所讲述的,则是一套地道硬核检验招数。而且,只需简单两步,就能全部搞定!


第1步
验明信托公司的出身


简单方便,无门槛

众所周知,中国的金融监管一向是牌照为先,信托计划也不例外,只有持有银保监会颁发的金融牌照的信托公司,才是正规的信托公司、才能够发行信托产品。
因此,要验明信托公司的真身,要从给其颁发牌照的监管机构中入手。现在,打开浏览器,跟随理顾菌一起操作吧:

登录银保监官网(http://www.cbirc.gov.cn/cn/index.html),在“政务信息”栏目下进入“政府信息公开”频道。
 
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点击页面右侧主题分类中的“机构监管”。
 
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在“综合”一栏中可以下载并查看“银行业金融机构法人名单”。这是最官方权威的持牌信托公司名称目录,只有在这里找得到的信托公司才能算得上是“名门正派”。我们可以看到,银行业金融机构法人名单有若干个,因为它是持续更新的。投资人或理财师只需要根据最新拟投资的产品下载查看最近时间的文件即可。
 
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其实冒牌信托虽然不难识别,方法也极其简单无门槛,但在市面上冒牌信托公司的公司并不鲜见。两年前,一家名叫“国资信托有限公司”的“冒牌货”,就被监管机构发现并予以撤销工商登记。所幸,这家冒牌信托彼时还尚未募集到资金开展具体业务。
 
第2步
核实信托计划的真实性


获得产品编码,详情尽在掌握

根据《信托登记管理办法》规定,2018年6月30日后成立或仍然存续的信托产品应在中国信托登记有限责任公司(以下简称“中信登”)进行信托登记。

信托登记的信息应包括:信托产品、其受益权信息,及其变动情况。

“设立信托,对于信托财产,有关法律、行政法规规定应当办理登记手续的,应当依法办理信托登记。未依照前款规定办理信托登记的,应当补办登记手续;不补办的,该信托不产生效力。”

上述《信托法》中对于信托登记的明确态度,意味着如果买到了未经登记的信托产品,即使它是一个真实存在的信托产品,也仍有可能是个无效的信托产品。

而具体的登记事项,则涵盖:

信托计划发行前的预登记;
发行结束成立后的初始登记;
存续期间如果发现信息有误需要进行更正登记;
发生重大变更时的变更登记;
信托终止后还需要办理终止登记。

可以说,一个登记,跨越了信托计划的整个生命周期。而任何一个没有被查询到登记记录的信托计划及其变动,都应当提高警惕。

2015年就曾上演过一出沸沸扬扬的信托公司遇“李鬼”事件,平安信托及多家三方销售机构被卷入这场闹剧。

彼时,平安信托发布公告称接到客户反馈,有第三方平台销售虚构的平安信托产品的“平安信托·鹏飞尊享2号集合”和“平安信托·磐晟安享收益7号集合信托计划”,并在公告中“点名”了多家机构,包括恒天财富、柠檬财富、360财富、金斧子等多家知名三方公司。此后的猜测各有剧本、众说纷纭,但有一种有说法是,一家投资顾问借用平安信托的名义发布了虚假产品信息。

平安信托的这场闹剧式的遭遇并非孤例,对于投资人而言,此类事件的频频曝光、又屡屡再次出现,真正折射出的是信托产品的私募属性。

也正因为信托产品的私募属性,使其信息的披露过程一向较为封闭,投资人缺乏掌握信托计划登记信息的权威通道。而如今,以监管机构为背景构建的信托登记查询体系,无疑是将一块看清真相的试炼石交到了投资人手中。

在信托计划发行之前,按照相关规定要求,信托机构应当在集合资金信托计划发行日五个工作日前或者在单一资金信托和财产权信托成立日两个工作日前申请办理信托产品预登记。

通过预登记,中信登会发放一个预登记生成的产品编码给信托公司,而这个,也将成为投资人或理财师手中的有效武器。
 
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投资人或者理财师可以在信托合同找到这个预登记生成的产品编码。根据《信托登记管理细则》的要求,在认购风险申明书、信托计划说明书、信托合同这一系列的信托文件首页位置均应载明此产品编码。

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登陆中信登官网
(http://www.chinatrc.com.cn/index.html),
进入“公示公告”栏目下的“发行公示”频道。
 
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在页面的 搜索框查询上述所提到的产品编码。能搜索到的,就是真信托了。而无搜索结果的,自然就是李鬼们。
 
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通过这一查询,不仅可以获知信托计划的名称、发行机构、主要投向等基本要素,也可以看到信托产品的基本信息,包括登记时间、存续期限、信托功能、主要投向行业、财产运用方式、公示日期等。投资人或理财师也可以将这些信息与手中的信托合同一一比对,在验证信托产品真伪的同时,也核查信托合同的真实与否。
 
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据称,目前中信登官网公示的信托计划已经覆盖到自2017年9月1日后成立且完成初始登记的集合资金信托计划,及财产权信托受益权拆分转让或对外发行受益权。
 
后话
现场查询


亲赴上海亦可,等待在线开通

当然,如果投资人或理财师还想要了解信托计划的更多详细信息,还有一招:现场查询。

自2019年4月1日起,信托计划中的委托人、受益人、信托财产法定继承人或者承继人等利害关系人,就正式的可以向中信登申请现场查询信托登记信息了。虽然目前还只能在中信登的上海办公地进行现场查询(上海市浦东新区浦明路868弄保利国际广场1号楼11层),但据称在线查询服务也已经在研究推进之中。

一般,在现场查询时,会先填写下列申请表:

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显然,作为有意信托计划的投资人或理财师,只要充分利用好信托登记与查询工具,就不仅能让投资在事前确认其所投信托的真实性、合规性,同时也能帮助投资人在事中及时跟踪所投信托是否发生了值得关注的重大变化。

有了这样的工具,无须再让自己去狂啃晦涩难懂的金融书本或是练就什么火眼金睛,一招在手,照样能够把这重重迷雾一眼看穿。


 


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