315互联网金融爆雷排行榜:那些吃人不吐骨头的魑魅魍魉

摘要:又到了一年一度的3.15消费者权益保护日,是不是又在吐槽这一年来的各种被骗?现在骗子的手段越来越高明,金融领域直接和钱打交道,更是成为诈骗集中地。今天,就挑P2P互联网金融这个爆雷重灾区,结合实际案例给大家提示一下投资的风险。

又到了一年一度的3.15消费者权益保护日,是不是又在吐槽这一年来的各种被骗?现在骗子的手段越来越高明,金融领域直接和钱打交道,更是成为诈骗集中地。今天,就挑P2P互联网金融这个爆雷重灾区,结合实际案例给大家提示一下投资的风险。

一、P2P爆雷潮下国资背景纷纷失效

2018年7月份以来,P2P行业爆雷不断。在这轮爆雷潮中,不乏有业内普遍看好的知名平台--银豆网、投之家。前者拥有国资背景的大股东,后者有知名网贷第三方平台网贷之家及其创始人的背书。然而,这两个平台在一周之内相继炸雷。

银豆网:投资者因国企大股东而选择 

2018年7月18日,北京银豆网发布公告称:实际控制人李永刚失联,资金暂无法兑付,已由CEO向公安机关报案,并从即日起停止网站运营。根据银豆网公开数据可知,截至2018年6月30日,银豆网累计成交额为105.7亿,待收余额44亿。

在官网上的工商资料可以看到:银豆网运营主体北京东方财蕴金融信息服务有限公司,成立于2013年9月,注册资本8000万,实缴资本6292万。公司股东为北京华信电子企业集团和王鹏程,其中前者占股70%,后者占股30%,实力可以说是雄厚。

315互联网金融爆雷排行榜:那些吃人不吐骨头的魑魅魍魉

(银豆网工商资料截图)

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有不少投资者表示,正是因为看到有华信电子集团这一国企大股东才让他们更有信心选择投资。

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(社群截图)

投之家:背书是信任来源 

另一个引发行业地震的平台是投之家,2018年7月14号深圳知名网贷平台投之家发布公告称,部分债权逾期,目前运营团队已报案。深圳市公安局南山分局也于当日正式发出公告称,对"深圳投之家金融信息服务有限公司(投之家平台)"涉嫌集资诈骗案立案侦查。

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(投之家官网资料截图)

据投之家官网资料,2018年6月15日投之家董事信息变更之前,网贷之家创始人徐红伟为董事长,信息变更后郑林国担任董事长一职务,董事为李卫国、黄诗樵、徐红伟。

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(维权群聊天截图)

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(论坛截图)

百度词条显示,网贷之家是第三方网贷资讯平台,于2011年10月上线。作为业内知名的第三方网贷资讯平台,不少投资者表示,这是在选择投资P2P网贷时会参考的一个重要信息源。

二、互联网企业站台P2P失败,声誉受损

除了这些有背景的平台爆雷之外,百度、新浪在去年也纷纷陷入P2P的漩涡。说起影响,于公司自然声誉受损,于投资者更是带来巨大经济损失,而且社会影响十分不好。

李彦宏拒不承认P2P爆雷对百度造成影响

表面上看,在“旺旺贷”事件之后,问题平台的事发或与百度无关联。但实际上,“搜索”则是P2P平台最为基本且重要的推广渠道之一。百度作为国内搜索引擎的龙头老大,主观上来限制推广它认为不正规的P2P网贷平台无可厚非,但清理活动治标不治本。

此前就有业内人士指出,百度自建“白名单”的行为存有较大风险。这种限制措施在初期会可能会有一些正面效果,但从长期来看其持续性有待考察。其实,至今仍有很多网贷平台在百度搜索上充斥着大量的广告,网站竞价付费等推广的亦不在少数。

新浪卷入沃顿P2P爆雷事件,遭受害者上门维权

2018年10月29日,新浪总部大厦遭遇围堵,大量人群聚集起来进行维权。因投资与新浪相关的P2P项目赔了钱,每个人都有严重的损失。事件始于沃顿金服自融诈骗被曝光,沃顿金服对外宣传车贷服务,以借款人的车辆为全额质押向出借人借贷。

沃顿金服属于诈骗主体,违规非法自融。而新浪虽然不是诈骗的主体,但是作为第三方支付平台,却没有尽到相应的责任和义务,未审核其真实性就与其展开合作。在诈骗事件中,新浪扮演了一个非常重要的角色,也对犯罪者提供了诸多的帮助。

首先,新浪通过包装使该产品看似正规化,遮掩诈骗真相;其次,利用广大用户的信任,从中谋取不正当的利益;最后,新浪在沃顿金服聚集资金的过程中,起到了推波助澜的作用,也让诈骗团伙轻易的进行了逃跑。总之,这是极其不负责任的行为,新浪也有连带责任。

三、上市公司陷入P2P泥潭“无法自拔”

新三板公司接连受伤

2018年12月14日,新三板上市公司亚夫农业披露,太原市公安机关依法对公司实际控制人郝晓海等24名犯罪嫌疑人以涉嫌非法吸收公众存款罪执行逮捕。郝晓海不仅是亚夫农业实际控制人,同时是有山西第一网贷平台之称的“晋商贷”的实际控制人。

郝晓海被立案调查后,亚夫农业跟着受牵连,太原公安机关冻结了公司所有的银行账户。据不完全统计,2018年受到P2P牵连的新三板企业除亚夫农业之外,还有恒略智汇、雅格股份、泡宝网等,这些新三板公司都因P2P爆雷而陷入经营困境。

其中,恒略智汇法定代表人、董事长胡立勇在事发后就与公司失联,公司业务也随之处于瘫痪状态。此外,雅格股份持有人张小雷向南京市公安机关投案自首后,全资子公司被查封,控制的泡宝网也将面临摘牌的结局。可以说,造成的后果十分严重。

千亿复华系危机浮现!

2018年11月,复华控股旗下P2P平台海象理财爆出严重兑付危机。海象理财成立于2014年,截至7月底平台累计交易额达492.94亿元。可三个月后,海象理财已延期近3个月,爆发严重兑付危机。平台处于“半失联状态”,无法联系到公司客服。

海象理财曾对投资者表示,复华文旅作为兜底方,已对旗下项目对应的资产以及股权做了新的融资方案,投资者大可不必担心。但事情并没有这么简单,经调查发现海象理财为复华系一份子,其从投资人募资到的资金,最终还是投向了复华控股旗下资产。

这件事情若深入追究,还有非法集资的重大嫌疑。事后来看,复华系通过私募募资,使得业务布局逐渐庞大,资金涉及商业地产、金融、零售等领域。而实际上换汤不换药,复华系即使是财富公司,可干的还是金融那一套,欺骗投资者人无所不用其极。

珈伟股份卷入“投之家”事件

2018年7月14日,深圳市南山区公安分局通过官方微信发布公告称,已对“投之家”平台涉嫌集资诈骗立案侦查。这则消息让“投之家”的投资者猝不及防。

“投之家”是2014年9月16日正式上线运营的网贷平台,提供P2P垂直金融投资服务。

据其官网数据,截至2018年7月17日“投之家”已安全运营1326天,累计用户总数逾280万人,累计借贷金额超265亿元。多位网民用户曾在“网贷之家”社区“网贷人”上发帖表示“投之家”利率十分可观,几次买进卖出都获得了承诺收益。

就是这样一个平台,竟于7月13日发布公告称“自2018年6月末以来,投之家债权发生逾期。”而它此前发表的一则消息,还让这场风波蔓延到了上市公司珈伟股份。消息提到:“投之家获得上市公司珈伟股份母公司B轮融资,融资规模达4.09亿元。” 7月13日当天,珈伟股份股票下跌3.14%,以7.71元收盘。

四、媒体曝光毫不手软,违规平台无处躲藏

汽车分期套路多 据说今年“3·15”会曝光这类平台

2018年末至2019年初,汽车套路贷日嚣尘上。其实大家不知,在汽车分期领域,银行、汽车金融公司、担保公司、融资租赁公司、互联网汽车公司成为才是最主要的玩家。它们利用极具诱惑力的广告语来招揽客户,最经典的莫过于那句“一成首付弹个车”。

可这一购车模式提出的“分期付款”,却和一般消费者所理解的概念是两回事。在这一模式中,商家将汽车租赁、分期购车等模式糅杂在了一起。如果办理了这项业务,第一年其实只是属于汽车租赁期,车辆所有权归属商家,用户支付首付只是获得车辆使用权。

1年到期后,用户才可以选择分期购车,这才进入到一般意义上的分期购车环节。而与此同时,用户也可以选择归还车辆,这时又进入了旧车置换等业务模式。这类平台,在客户购车时并不会提前讲清楚,更不会告诉你后期实际分期利率会特别高。

央视调查P2P爆雷真相:揭百亿平台骗局

央视网消息:2018年9月份,全国多家网络借贷平台接连停止业务。有些平台甚至发生高管失联、跑路的事件。一时间,不少用户投入的钱都打了水漂。国家多个主管部门也先后多次发声,要求对借贷平台进行整顿清理。随后,央视记者奔赴全国多个地区展开调查。

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很显然,平台实际控制人早已经跑路。其实,像这样的网络借贷平台,工作原理其实很简单。平台一般会提供给用户一个月或者三个月的短期贷款项目,用户可以根据自己的资金实力选择项目,而且门槛很低。根据记者掌握的情况,孔明金融公司累计借贷金额已经达到了232亿元。

中信资本遭遇“横幅维权” 

2018年3月11日,素有“中国黑石”之称的中信资本,因旗下多个私募产品爆雷难以兑付,在香港中环大厦遭遇了罕见的“横幅维权”。

315互联网金融爆雷排行榜:那些吃人不吐骨头的魑魅魍魉

中信资本是中信系旗下的一级子公司平台,2002年中信资本掌控250亿美元资产,对标中金跨境投行于香港成立,意欲打造中国企业去海外上市的优质品牌。

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中信资本背靠多位实力派股东,有中信资本、腾讯控股、卡塔尔控股等。只不过,名震一方的招牌仍然难以扛住熊市的打压。由于去年上市公司爆雷不断,中信资本旗下的多只私募产品均出现了兑付危机。其中,中信资本踩雷的股票有东方金钰、凯迪生态等个股。

315互联网金融爆雷排行榜:那些吃人不吐骨头的魑魅魍魉

除了个股折戟,中信也碰到了币圈由牛转熊的区块链危机。和不少小散一样,老牌机构也遭遇了史无前例的业务冲击。目前,中信资本的资产管理团队正在持续努力通过司法措施等途径,竭力维护投资人的合法权益。然而,因为项目涉及上市公司,具体情况将以公告为主。

五、投资路上,没有最好只有最合适

以上的爆雷事件就是给大家提一个醒,在购买互联网金融产品时一定要考量自己的风险承受能力,这是必须遵守的一条准则。在具体选择时,除了关注产品收益,还要重视风险收益比、长期收益率、管理团队等指标,还要避免只看短期业绩或少数明星产品。

希望大家明白一点,投资的本质其实就是依靠大类资产配置理念、宏观经济基本面、量化投资模型等手段,从而获取利润。无论是P2P也好还是私募也罢,投资者只有对它们的风险及收益特征有了充分了解后再做出投资选择,才能更有效地规避风险。

 


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