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是投资螺丝钉组合,还是选一只最低估的指数基金定投?|学院精选问答

文 | 银行螺丝钉 (转载请注明出处)

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文君 提问:


如果只投一个指数基金哪一个好?


银行螺丝钉 解答:


最好是分散一些,国内没有那种一个基金可以包括绝大多数股票的指数基金。

美国是有的,可以买一个指数基金来同时投资全世界的股票。


比如说螺丝钉组合的话,目前是大盘和中盘类品种都有,相对均衡一些。可以考虑投资螺丝钉组合。


如果新手只想投资一个指数基金,那红利类的指数基金比较合适。

因为它波动比一般的指数基金品种要小一些,比较稳健,还有分红。对新手来说刚开始投资这类品种,更容易坚持下来。



婉儿 提问:


为什么要做一个螺丝钉组合而不是选择一只最低估的指数基金投呢?


银行螺丝钉 解答:


 「最低」这个比较难判断。


指数基金净值=市盈率*盈利+分红。

其中的盈利是企业未来的盈利,比较难判断孰高孰低。所以,同样是低估的品种,它们的收益率会有一些差别。


比如说A指数基金,市盈率处于历史最低10%,未来盈利平均增速10%。

比如说B指数基金,市盈率处于历史最低15%,但未来盈利平均增速可能有15%。

那它们收益率谁高谁低就比较难判断。


除非出现2014年和2016年那种情况,有的指数基金的估值显著比其他指数基金低估一大截,那就很容易判断了。

像2016年初的H股指数,当时它市盈率只有5倍多,没有比它更低估的品种。


目前的话,螺丝钉组合分散买入低估的指数基金,就是不错的选择啦。



燕荨 提问: 


钉大,我每个月只有2000多可以投入。怎么投呢?是跟投螺丝钉组合还是只选几只呢?


银行螺丝钉 解答:


本身的资金量跟投资几只关系不大。因为指数基金本身投资门槛也不高。

每个月2000的话还是可以跟投组合的,组合门槛是500元起投。不过可能得按月跟投了。长期看按月跟投或者按周跟投,收益率是差不多的。


如果资金量更少,达不到组合门槛只想选一两支低估的定投,可以选2-3只定投,例如红利、基本面、50AH等都挺适合新手的。



卢家敏 提问: 


钉大,我一直在投证券行业,看了说明不适合新手,为啥?


银行螺丝钉 解答:


证券行业是低估的。不过它有两个特点,导致投资难度很大。


1.  波动大


持有的时候证券行业的波动是所有行业中都比较大的,大起大落。


这是因为证券行业的收益高度依赖牛市。牛市的时候业绩大涨,盈利几十倍的增加;熊市的时候业绩大落,盈利大幅缩水。

再加上估值的变化,证券行业的波动就尤其大了。


需要有更强的心理承受能力。


2.  到牛市收益才会好,比较熬人


证券行业的业绩主要出现在牛市,需要等牛市收益才会好。而A股熊长牛短的特征,可能需要等好几年才会有牛市。


非常考验耐心。


对新手来说,这个品种是hard模式。如果要投资,也最好控制比例低一些。

其他细分行业也是如此,我们家庭资产最好是以包含各行各业的宽基指数基金为主力,这样更加稳健。


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