慢钱头条

比特币,是一场大骗局么?!(深度内幕)

举报 公众号: 鲁晓芙看欧洲 2017-06-12 00:41 作者:某小编

近年来,以比特币为代表的电子钱币,成为玩家炒作的标的后,币值变动起伏很大,可说是天性喜好高风险炒作者的最爱。

你对它了解多少呢?这场电子金钱游戏,究竟又是怎么回事呢?



▋币种增多,币值飙升

电子钱币的兴起,已有8年历史,其中最广为人知的,就是2009年首次发行的《比特币》(Bitcoin),目前,世界上已有许多国家的人,可以就近上网、或用ATM、或到便利商店找个交易所(Exchanges),开个电子钱包帐户,然后以现金或信用卡,买进比特币,存进该电子钱包备用;当然你也可以扮演矿工(Miner),依游戏规则去挖掘、生产比特币。

在网络世界里,比特币可以用来买东西、订机票、住宿、或甚至用来支付赎金等;不过欧美的玩家,却是用来投资抄作,就如同买卖股票或外汇一样。

日本为吸引中国的购物客,于今年4月,将比特币合法化后,接受比特币的日本商家,大量增多,再加上近期的网络黑客,要求受害者以比特币支付赎金等原因,使得比特币在近期内,暴涨得引人侧目。

5月1日 ,每枚比特币的平均买入价格,为人民币9450元,而 5月24日 ,曾涨至当月最高点,该日的平均买价为人民币18080元,在约3个星期的时间内,竟然飙涨了90.6%之多。

据英国金融时报的统计,这7-8年来,在有暴利可图、无法可管的情境下,全球各地有人出面坐庄,以不同的交易戏法(Initial coin offerings,ICOs),所发行的各式各样电子钱币(Digital或Crypto currencies)已超830种。

除比特币外,在全球各交易所普遍挂牌买卖的钱币,尚有Ether、Litecoin或Dash等,目前全球电子钱币的发行总值,已超过500亿美金,约是美元发行量的1%。

据了解,许多金融机构里,负责网络交易安全的IT人员,常在上班时间,背着老板猛炒电子钱币、大发这种网络财;这些拥有巨额网络财产的科技人员,所面临的最大问题,是如何把大量赚进、虚幻的资产,静悄悄地换回现实世界里的现金;

同时,原本就坐拥资金、擅长投机炒作、嗅觉敏锐的欧美投机客,对可大波炒作的电子金钱游戏,当然也趋之若骛;

另一批手中握有来历不明黑钱的人,则常觊觎这项网络新兴的脱法工具,亟思如何用来漂白黑钱。

比特币,是一场大骗局么?!(深度内幕)




▋  电子金钱游戏

电子商务兴起后,资金流一直是个令人发恼的问题。当然已存在的信用卡制度是可供运用,可是发卡公司利用市场寡占的地位,手续费的收取,都高得叫人不想恭维,买卖双方,常有被发卡公司剥削的感觉;

同时网络交易是否安全,也让有戒心的人,不愿用信用卡消费。

至于各国现有保守、规范严谨的银行业者,也对介入动不动就跨越国界、金额零碎的电子交易,因管理成本过高而缺乏兴趣。

有个聪明的日本人Satoshi Nakamoto,在2008年10月间,发表一套加密的电子帐簿(Electronic ledger)技术,这是一本,号称每个人都可经由电脑公开核对、按时间序列封存、绝不会重复、也不可能更改、且可由多方共同持有的电子记帐技术。

当网络上发生任何一笔交易时,在经过多方验证或确认的程序后,便可在这本电子帐簿里,依时间序列封存,这笔会计学上称为Entry的记录,在IT世界里被改称为Block(区块。);而这套Nakamoto君以Block组成的电子记帐技术,就被称为Blockchain(区块链)。

这套任何人都可以透过电脑,公开查证的电子记帐技术,被肯定后,Nakamoto君,便公布了一些游戏规则(White paper),然后邀集些网络朋友,于 2009年1月3日 ,启用加密的电子货币--比特币,并供其他人公开认购使用。

这是全球首创的电子钱币,同时也是现代社会里,首度出现,没有任何政府背书的货币。比特币对小额、跨境的电子交易而言,确实具备了快速、实用和便利性;故随着网络的发达和普及,吸引了许多电子商务人士的加入,逐渐在网购世界里流通起来。

然而随着交易日渐频繁后,电子确认和记帐的速度,便逐渐拉长至不太方便的程度,因而又创造了其他电子钱币(Alt-coins)加入的诱因。

从比特币实际的流通情况去看,发达国家和发展中国家间,有很大的不同。在发达国家,可能因为既有的金融法规健全、信用评级的制度也已存在许久,加上实体零售业原本就比较发达,所以网购崛起的速度,远较中国等国家缓慢;而且纵使是在网上交易,电子货币也只是发达国家消费者,诸多选项之一,因此实际流通的数量有限。

但有许多习惯金融炒作的美国人和英国人,却转而将其当作投机炒作的标的;若由进出炒作的金额去看,美英2国比特币的交易金额,则十分惊人,而这1、2年来,日本人也逐渐爱上这场金钱游戏。

电子钱币成为玩家炒作的标的后,币值变动起伏很大,可说是喜欢高风险炒作者的最爱;但是,想将大量的比特币变现的难度颇高,所以赚进大量的电子钱币后,便有人将这些虚拟的资产拿去坐庄,再发行各式各样的Alt-coins,供手中握有电子钱币又无处去的人,可以认购炒作这些新钱币,同时拉抬原有钱币的需求。

这群在全球市场兴风作浪的科技庄家,不乏运用所学,设计出各种不同的金钱游戏,例如有些人利用人工智慧(AI)去按时、自动地执行双方约定的买卖或存取的行为,这种让电脑自动执行的契约,就被冠上Smart contract的时髦称谓。

总之,先进国家的投机客,擅长炒作、制造话题、引领风骚,可说是电子货币的创造者或供给者。

另一方面,大型发展中国家,如中国、印度和巴西等的经济已起飞、人民口袋有钱,而网购,却因原先实体的基本建制不足,反较先进国家发展地更加蓬勃。然而这些国家的政府,随时会进行资金流或市场的管制,所以成为电子钱币流通的温床。

对这些国家的网民而言,比特币除了是日常重要的交易工具外,更是将资金汇出国门的重要管道。所以中国外管局严格监管比特币,是为了防止资金外逃。

中国在内的投资者,他们勇于将大量的现金,换成电子钱币,故为全球各地交易所主要的现金提供者,最受欧美炒家的青睐。若没有他们提供大量真实的货币,这场网络的金钱游戏,终将无以为继;所以发展中国家的网民,可归类为比特币的买家或需求者。


▋  比特币真的安全么?

熟悉IT技术的朋友,都认为比特币所采的区块链技术,是一套可靠有用的电子管理技术,所以如何将区块链的技术,运用到金融、运输、仓储、电网或其他领域,已是一门学问,外文的相关报导从没间断;至于如何加速区块链内资讯的传递速度,扩大运用的范围,也是资讯工程技术领域热门的议题。

不过我却偶会在报章杂志上,读到比特币发生的弊端,而这些弊端似乎和可靠技术的说法,相互矛盾。

美国政府曾于2013年,以洗钱的理由,关闭了Silk Road网站,2014年,则发生过《Mt Gox比特币交易所》倒闭,因为客户价值4.8亿美元的比特币被盗。

根据 5月15日 ,英国金融时报的报导,香港著名的电子钱币交易所Bitfinex,因去年8月间被黑,而损失12万枚比特币(现值约2亿多美元);最后只好用自家发行的BFX电子欠条(IOUs)来暂抵。可是今年4月间,这些BFX欠条,因银行不愿配合兑现,致无法依约换回美金,报导中曾提及,不少被卡住,无法兑现的人,还专程前往香港,开设银行帐户,千方百计地想套出些现金来。




▋  比特币,真的真的安全么?传统货币的安全性体现在哪里?

在2011年时,一枚比特币,曾跌到只有0.31美元, 5月29日 ,香港Bitfinex交易所的买价,则是2095.5美元,前后翻了几千番;据了解,比特币是电子钱币中最主要、最稳定的货币,其涨跌变化之大尚且如此,其余的电子钱币的波动,更不用提了。

我想这么疯狂的金钱游戏,再外行的人也知道,终究会和泡沫一样,烟消云散;只是虚拟的泡沫破灭后,对真实世界的影响如何?则有待观察。

先从货币原该有的特性说起,当今各国发行的货币,几无例外地都是政府的行为,各国中央银行最重要的任务之一,就是维持货币的稳定,否则该国的物价就会乱了套。在任何实施市场经济的法治国,你手上的国币,都是法定的支付工具,在该国境内的商家,都得以国币标价,且在境内任何人,都不得拒绝用国币,清理交易或债务,国币也几乎,随时都可换成主要的外币。而且国币存在银行会有利息,可自动地享有存款保险;当你的钱被偷走时,则可报案侦查等。

其次来谈投资炒作,法治国家,对如何进行和监管投机性的实体投资,都有法规范可循。以股票的买卖为例,什么样的公司股票可以上市,上市公司的经营和财务状况应定时公告,突发重大的信息应随时发布;至于股票交易的场所、时间、数量、或波动幅度,如何交割、如何进行融资融券、如何防止内线交易、交易的成本和税收、外国人的投资如何处理等等,都有法律法规可循。

此外,法治国内的消费行为,也都受到不同程度的保障,不良的厂商,会受到相当的处罚或社会的责难;消费者买了东西后可退换,有售后服务、有保质期,可同时购买消费保险或产物保险,来保障你买入的动产或不动产,每个国家也都设有消协,来处理消费纠纷。

所以无论是货币的发行、或投资、消费的行为,各国都有层层的法规范;若发生争议纠纷时,也都有既存的司法救济管道得以排解;这些都是法治国家,日积月累建立的社会机制,它们就像人体的生理机能或空气一样,健康守法的人常不自觉。

当今网络世界的秩序和原本的世界有很大的不同,这些经常超越国界的网络行为,应如何有效地规范,一再严酷地考验各国政府的治理能力;纵使10年、20年过去了,许多该有的法规范仍付之阙如。

因此网络世界有如现代的丛林,是各国具有拓荒精神人的极乐园;它创造了许多新兴的行业和独角兽,同时也带来前所未见的经济活力,繁荣了好些个新兴社会和公司,说它颠覆现代人的生活方式,一点也不为过。

至于贪婪,则是人性亘古的弱点。自古以来不管在那个社会,金光党、老鼠会、或Ponzi scheme的传闻或故事从不间断,同样的手法,不同的样貌,在人类社会中上演了几千年;

2008年美国爆发金融风暴后,在全球卷起的千堆雪,不才逐渐消散?每回的骗局,总不缺因贪婪而自愿上鈎的人,其实这些自愿上鈎者,不乏心知肚明地以为能将计就计、快手快脚地捞一票便闪的聪明人,他们的初心或许是算计着,只要不接到最后一棒就好;

但不论是持何种心态,上钩的人往往在尝到甜头后,便舍不得抽腿或抽不了腿,最后自己也变成诈骗集团的共犯。

讲到人性的弱点,人性的贪婪,芸芸众生,几人能免?


亲爱的朋友,你觉得比特币是骗局么?



鲁晓芙,财经作家,旅居欧洲。

中国经济已经国际化了,不了解欧洲,有时候,你就不了解中国。

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