央行定调下半年八大重点工作:持续加强房地产市场资金管控

CFIC导读

被市场视为下半年货币政策和金融监管风向标的中国人民银行2019年下半年工作电视会议8月2日召开。从最受关注的下半年主要任务看,央行在货币政策、金融科技、化解金融风险、金融监管协调机制等方面给出了新提法。

央行定调下半年八大重点工作:持续加强房地产市场资金管控图片来源:央行网站

8月2日,中国人民银行召开2019年下半年工作电视会议,部署了下半年的重点工作。
从会议内容看,下半年央行将加快推进我国法定数字货币(DC/EP)研发步伐;在防风险方面,持续加强房地产市场资金管控;在处置高风险金融机构上,将多兼并少破产。
央行定调下半年八大重点工作:持续加强房地产市场资金管控 图片来源:央行网站

会议明确了下半年八大重点工作:

一. 坚持实施稳健的货币政策,保持松紧适度,及时预调微调。

二. 加强政策协调配合,加快疏通货币政策向实体经济的传导机制。

三. 坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战。

四. 发挥牵头抓总作用,进一步深化金融供给侧结构性改革。

五. 扩大金融对外开放。

六. 不断提高金融服务和管理工作水平。

七. 要因势利导发展金融科技,加强跟踪调研,积极迎接新的挑战。

八. 继续加强中央银行政策宣传解读。

 重点一:稳健的货币政策保持松紧适度
会议提出,坚持实施稳健的货币政策,保持松紧适度,及时预调微调。灵活运用多种货币政策工具,适时适度进行逆周期调节,保持流动性合理充裕,引导广义货币供应量和社会融资规模增速与名义GDP增速相匹配。
加强政策协调配合,加快疏通货币政策向实体经济的传导机制,进一步激发市场微观主体活力。坚持不懈抓好改进小微企业金融服务工作,深化民营和小微企业金融服务综合改革,确保实现小微企业贷款户数增加、贷款投放扩大、贷款成本适度降低,支持优质民营企业扩大债券融资规模。加大金融扶贫与乡村振兴金融服务政策落实力度,促进实现高质量可持续脱贫。
交通银行首席经济学家连平表示,货币政策要更好地疏通其传导渠道,让合理充裕的流动性尽快、更有效地流到实体经济及一些短板领域,比如基建、中小微企业。目前的货币政策操作基本都在朝这个方向运行,下一步应将已经明确的一些政策措施落地推进。
重点二:持续加强房地产市场资金管控
会议提出,坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战。按照防范化解重大风险攻坚战三年行动方案的部署和要求,认真抓好贯彻落实。稳妥处置和化解各类风险隐患,守住不发生系统性金融风险底线,最大限度地保护广大人民群众合法权益。要在稳增长的基础上防风险,坚持“开正门、堵后门”,在保持高压态势和严打局面的同时,鼓励小型有特色的金融机构依法合规开展业务。要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位,落实房地产长效管理机制,按照“因城施策”的基本原则,持续加强房地产市场资金管控。
据了解,目前,金融委办公室正推动中央有关部门、地方政府、重点金融机构按照行动方案要求,结合本部门、本地区、本机构实际情况,抓紧组织落实各项措施,确保措施落地见效,切实打好防范化解重大金融风险攻坚战。
值得注意的是,相较于年初召开的2019年中国人民银行工作会议,在防风险方面,本次会议强调了加强房地产市场资金管控。
这已经是房地产金融近期第二次被央行“点名”。
7月29日,人民银行在北京召开银行业金融机构信贷结构调整优化座谈会提出,要坚持“房子是用来住的,不是用来炒的”定位,认真落实房地产市场平稳健康发展的长效机制,保持房地产金融政策连续性稳定性。
连平认为,目前房地产在金融资源中占比较高,主要是居民在房地产方面的融资比例快速上升,未来可能会采取比较谨慎的监管方式。但对于良性、合理的需求,比如刚需,改善性的住房需求,银行仍然会给予支持。
重点三:
坚持处置高风险金融机构多兼并少破产
会议提出,要大力推进金融供给侧结构性改革,全力推进金融机构公司治理,加快建设多层次资本市场体系,大力发展普惠金融。要依法依规稳妥处置金融机构风险,按照中央要求,压实金融机构、地方政府、金融监管部门责任,坚持处置高风险金融机构多兼并少破产,促进形成审慎理性的金融文化。要坚持数量与质量并重,在鼓励发展专业化特色化金融机构的同时,更加注重结构优化和质效提升。
今年以来,处置高风险金融机构已经探索了有益尝试。
例如,锦州银行日前公告称,在地方政府和金融监管部门的支持及指导下,部分股东已向工银金融资产投资有限公司、信达投资有限公司及中国长城资产管理股份有限公司转让其持有的部分该行内资股,且相关方已就该等转让签署有条件的股权转让协议。
中泰证券银行业首席分析师戴志锋认为,锦州银行现有股权结构分散,引战后三家公司或将控股锦州银行。包商银行是托管模式,锦州是引进战略投资的模式,后者更市场化,表明政策采取多种手段缓解问题银行的决心,市场信心会得以修复。
重点四:
加快推进我国法定数字货币研发步伐
会议提出,要因势利导发展金融科技,加强跟踪调研,积极迎接新的挑战。加快推进我国法定数字货币(DC/EP)研发步伐,跟踪研究国内外虚拟货币发展趋势,继续加强互联网金融风险整治。
数字货币一直是各国央行关注的重点之一,我国央行还成立了数字货币研究所。此前,中国人民银行副行长范一飞在中国人民银行2019年全国货币金银工作会议上指出,加大改革创新力度,深入推进央行数字货币研发。
中国人民银行研究局局长王信日前表示,央行直接发行数字货币有助于提升货币政策有效性,未来要推动央行数字货币研发。
王信表示,央行货币的数字化有助于优化央行货币支付功能,提高央行货币地位和货币政策有效性。央行数字货币(CBDC)可以成为一种计息资产,满足持有者对安全资产的储备需求,也可成为银行存款利率的下限。CBDC还可成为新的货币政策工具。一是央行可通过调整央行数字货币利率,影响银行存贷款利率;二是有助于打破零利率下限。
重点五:扩大金融对外开放
会议要求,扩大金融对外开放。继续放宽市场准入,稳步推动人民币资本项目开放,推动扩大人民币跨境使用。
7月20日,国务院金融稳定发展委员会办公室宣布了11条金融业进一步对外开放的政策措施,其中包括允许外资机构在华开展信用评级业务时,可以对银行间债券市场和交易所债券市场的所有种类债券评级;允许外资机构获得银行间债券市场A类主承销牌照;进一步便利境外机构投资者投资银行间债券市场等。
业内人士分析,我国金融业对外开放空间仍较大,在不断扩大开放的同时,金融管理部门将建立和完善以资本、偿付能力、流动性、资产分类、公司治理、内部控制、市场声誉、合规记录、过往业绩等为主要内容的全面风险监管体系。

本文来源:中国证券报

作者:彭扬 欧阳剑环

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8月2日上午,央行召开2019年下半年工作电视会议,总结上半年工作,分析当前国内国际经济金融形势,研究部署下半年工作重点。
先来看下会议圈定的下半年八项重点工作:
1、坚持实施稳健的货币政策,保持松紧适度,及时预调微调。
2、加强政策协调配合,加快疏通货币政策向实体经济的传导机制,进一步激发市场微观主体活力。
3、坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战。
4、发挥牵头抓总作用,进一步深化金融供给侧结构性改革。
5、扩大金融对外开放。
6、不断提高金融服务和管理工作水平。
7、因势利导发展金融科技,加强跟踪调研,积极迎接新的挑战。
8、继续加强中央银行政策宣传解读。
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坚持处置高风险金融机构 多兼并少破产

会议强调,要依法依规稳妥处置金融机构风险,按照中央要求,压实金融机构、地方政府、金融监管部门责任,坚持处置高风险金融机构多兼并少破产,促进形成审慎理性的金融文化。
多兼并、少破产。这个说法很新颖。这也传递出,宏观调控部门和监管部门对于高风险金融机构处置的态度。
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2017年,人民银行建立央行金融机构评级制度,目前已对4300余家金融机构开展了6次央行金融机构评级,定期向省政府通报高风险机构风险状况,要求省政府落实风险处置责任。
今年以来,人民银行组织分支行及商业银行开展2019年压力测试工作,测试对象覆盖30家资产规模8000亿以上的大型银行和1100余家地方中小银行,测试内容涵盖信用风险、市场风险、流动性风险和传染性风险。
对风险较高的投保机构,存款保险是实行名单制管理的,按月进行监测和“诊断”。

评价接管包商银行:打破刚性兑付 严肃市场纪律

今年上半年,在对高风险金融机构的处置中,让市场印象最深刻的、影响最大的,就是接管包商银行。
会议总结,2019年以来,坚持全面依法依规,运用存款保险基金,成立存款保险公司,采取收购承接方式,果断牵头接管并依法专业高效处置包商银行严重信用风险,把握好防范系统性金融风险和道德风险的度,最大限度保护存款人和其他客户合法权益,并坚决打破刚性兑付,严肃了市场纪律。
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当前正有序推进清产核资,之后将尽快启动包商银行市场化改革重组。总体看,果断实施接管发挥了及时“止血”作用,避免了包商银行风险的进一步恶化。
存款保险基金出资、人民银行提供资金支持,以收购承接方式处置包商银行风险,是较为稳妥的处置方式,既最大限度地保护了客户的合法权益,避免了客户挤兑和风险扩散,又依法依规打破了刚性兑付,实现对部分机构的激进行为纠偏,进而强化了市场纪律。

金融风险攻坚战三步走

处置高风险金融机构,并非是“临时起意”,而是防范化解重大金融风险攻坚战的行动计划之一。
今年以来,防范化解重大金融风险一直是央行肩上的重任。会议评价,防范化解重大金融风险取得积极成效。除了对包商银行接管以外,央行还稳妥处置化解部分中小金融机构流动性风险。妥善应对输入性风险和金融市场波动,推进建立债券违约快速处置机制,稳妥推动部分重点金融控股集团风险处置,金融风险整体收敛,总体可控。
对于下半年,会议要求,按照防范化解重大风险攻坚战三年行动方案的部署和要求,认真抓好贯彻落实。稳妥处置和化解各类风险隐患,守住不发生系统性金融风险底线,最大限度地保护广大人民群众合法权益。
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根据十九届中央财经委员会第一次会议精神,金融委办公室牵头制定了《打好防范化解重大金融风险攻坚战行动方案》。行动方案要求推进五方面重点工作任务:
1、有效稳住宏观杠杆率,控制重点领域信用风险。
2、稳妥化解影子银行风险。
3、有序处置各类高风险金融机构风险。
4、全面清理整顿金融秩序。
5、深化金融业改革开放,加强预期管理和舆论引导,切实防范金融市场异常波动风险和外部冲击风险。
在时间上,攻坚战分三年推进:
2018年边制定行动方案,边落实各项工作举措,已实现良好开局;
2019年承上启下,全面、纵深推进各项任务部署;
2020年力争从基本完成风险治标逐步向治本过渡,实现攻坚战的既定任务。
目前,金融委办公室正推动中央有关部门、地方政府、重点金融机构按照行动方案要求,结合本部门、本地区、本机构实际情况,抓紧组织落实各项措施,确保措施落地见效,切实打好防范化解重大金融风险攻坚战。

持续加强房地产市场资金管控

会议要求,要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位,落实房地产长效管理机制,按照“因城施策”的基本原则,持续加强房地产市场资金管控。
对于房地产金融,最近央行表态不少。全国银行业金融机构信贷结构调整优化座谈会明确指出,保持个人住房贷款合理适度增长,严禁消费贷款违规用于购房,加强对银行理财、委托贷款等渠道流入房地产的资金管理。加强对存在高杠杆经营的大型房企的融资行为的监管和风险提示,合理管控企业有息负债规模和资产负债率。
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央行正在建立特定领域宏观审慎管理框架,逐步扩大宏观审慎政策覆盖领域。跟踪研究重要风险部门或行业,其中就包括重点研究构建房地产金融管理框架。

牵头抓总 深化金融供给侧结构性改革

会议要求,发挥牵头抓总作用,进一步深化金融供给侧结构性改革。继续深化利率市场化改革,有效促进企业实际融资成本下降。健全宏观审慎管理框架和评估体系。
“牵头抓总”这四个字,并非空话,实则内涵丰富。作为金融委办公室所在地,央行确实有牵头做好金融体制改革顶层设计的重任。
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上半年,为提升金融服务高质量发展的能力,不断增强金融体系的整体稳健性,根据金融委的工作部署,金融委办公室组织协调人民银行、银保监会、证监会、外汇局等研究制定金融体制改革的有关方案。
目前,各单位围绕金融体系存在的突出问题,聚焦大型银行、中小银行业金融机构、资本市场、保险业、债券市场和金融基础设施、金融监管、金融业对外开放,以及金融风险处置机制和存款保险公司建设等重点领域和关键环节,抓紧制定改革方案,研究提出今后两年内切实可行的改革举措,拟成熟一条、推出一条。
前不久,《金融控股公司监督管理试行办法》已经公开征求意见。 据悉,《系统重要性银行评估办法》也要推动出台。

抓紧建立金融委办公室地方金融监管协调机制

会议要求,下半年要加强中央和地方金融监管协调,完善地方金融监管体制机制。
会议强调,人民银行系统要抓紧落实金融监管协调机制。抓紧建立金融委办公室地方金融监管协调机制,推动建立地方金融监管和风险处置协调机制。
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记者获悉,央行正研究制定《地方金融监督管理条例》。

加强金融业立法顶层设计

会议要求,加强金融业立法顶层设计。
去年两会公布的国务院机构改革方案规定,拟订银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责划入央行。因此,央行承担起金融业立法顶层设计是预料之中的。
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上半年央行会同银保监会制定《银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管制度2019年度工作计划》。
同时,央行大力推动金融领域重点立法。推动修订《中国人民银行法》《商业银行法》。推动出台《非存款类放贷组织条例》《处置非法集资条例》。研究建立我国金融机构有序处置机制。积极参与制定或修订《企业破产法》《证券法》《预算法实施条例》等重点立法。
此外,会议新的看点还包括:
——加快推进我国法定数字货币(DC/EP)研发步伐;
——坚决惩治金融领域腐败。聚焦金融乱象背后的利益勾结和关系纽带,坚持严字当头,结合行业特点,不断加大反腐败斗争力度。
本文来源:上海证券报
 微信编辑:顾舒徐

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央行定调下半年八大重点工作:持续加强房地产市场资金管控

 


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