踩雷的风投们:红杉资本暴雷第一家,40%持股的厚本金融遭立案侦查,波及1.6万人!

厚本金融被立案侦查一事,昨天警方给出了正式通报。

这家平台拥有豪华的高管团队、由红杉资本投资持股40%,曾因保险标而备受追捧。

然而,在P2P大溃败时,厚本金融终究没能逃过一劫——曾经的亲密合作伙伴中华财险向警方报了案……


9月10日下午,上海市公安局浦东分局官方微博发布《"厚本金融”案件侦办情况通报》称,2019年8月14日,上海市公安局浦东分局以涉嫌非法吸收公众存款罪对上海厚本金融信息服务有限公司(以下简称"厚本金融”) 立案侦查,对公司首席执行官陆某、副总裁佘某等23名犯罪嫌疑人依法采取刑事强制措施,查封相关涉案资产。


根据厚本金融官网此前数据显示,目前平台累计成交额127.46亿元,累计出借人192243人;累计借款人54831人;借贷余额为11.80亿元。



通报称,经查,"厚本金融” 在未取得国家相关金融资质许可的情况下,通过"厚本金融” 线上理财平台,向不特定社会公众非法吸收存款。目前,案件在进一步侦查中。

(ps:这个理由,哪家平台都要中招吧,瑟瑟发抖)


踩雷的风投们:红杉资本暴雷第一家,40%持股的厚本金融遭立案侦查,波及1.6万人!


本案投资人可通过“上海经侦非法集资案件投资人信息登记平台”进行网上登记备案,也可携带本人身份证件及相关报案材料至户籍所在地或实际居住地公安机关进行登记备案。


此外,通报强调,“厚本金融”平台涉及的资金均属涉案资金,所涉借款人应依法履行还款义务。

即日起,请上述平台借款人将还款本息依法汇入公安机关指定的涉案赃款退款账户,未及时还款的,警方将依法予以追缴。


超豪华高管团队

上文通报中提到的陆某,即为厚本金融创始人兼CEO陆泳,而副总裁佘某指的是佘培彦。


厚本金融官网信息显示,创始人兼CEO陆泳曾任职美国第一资本银行(Capital One)、汇丰银行、美国银行等金融机构高级管理职位,从事数据和风险管理;2007年回国任美国银行对中国建设银行战略合作风险管理咨询顾问,2010年任平安信保风险管理总监;2012年加入阳光保险集团,创建阳光信用保证保险事业部并出任CEO。


陆泳曾供职的美国第一资本(Capital One),这家机构可以称得上中国金融科技领域的“黄埔军校”,如融360创始人叶大清、挖财总裁顾晨炜、量化派创始人周灏、明特量化CEO李英浩、读秒CEO周静、宜人贷原CRO潘奕婷、拍拍贷联席CEO章峰、陆金所原副总经理姚志平等人,都曾供职于美国第一资本。


此外,厚本金融其他高管也几乎都出身名门,他们曾供职的机构包括平安集团、阳光保险集团、汇丰银行、美国银行、建设银行、Google等。

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2014年12月,厚本金融获红杉资本A轮融资。


公开资料显示,厚本金融的运营主体为上海厚本金融信息服务有限公司,成立于2014年12月。

工商资料显示,厚本金融的实际控制人为陆泳(持股42%),红杉资本(北京红杉信远股权投资中心)持股40%,欧阳君持股9%、佘培彦持股9%。


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企查查信息显示,红杉资本董事、总经理王恺,在厚本金融、拍拍贷、大树金融、厚相科技等公司,也担任董事。


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厚本金融官网披露的数据显示,截至2019年6月30日,该平台借贷余额为11.8亿元,累计交易总额为35.3亿元。



春晓资本、红杉资本、软银中国等

均被暴雷P2P反噬

实际上,红杉投资的P2P暴雷一事并非个案,我们从牛板金暴雷开始说起。

在互联网金融快速发展的这几年,与上海相邻的浙江被很多媒体称为民、商借贷信用的“典范”。

然而随着互金领域长时间的风险蔓延,浙江最终未能独善其身——曾被浙江广大P2P投资者熟知并被春晓资本投资的的牛板金,在2018年7月伊始,暴雷了。

这第一个踩雷的风投就是春晓资本。

其投资的5家P2P平台陆续被官宣立案。

这5家平台分别是牛板金、聚财猫、抓钱猫、君融贷及石头理财。根据媒体报道,其涉及的借贷规模接近100亿元。


第二个踩雷的是天鸽互动。

2018年10月11日傍晚,P2P平台蜜蜂聚财通过官网发布《关于停止公司运营的公告》,称鉴于借款人违约风险升高,标的质量不佳,蜜蜂聚财决定停止运营并停发新的标的,良性清退公告将于15日内发布。

官网信息显示,蜜蜂聚财隶属于杭州商富信息科技有限公司(以下简称“商富信息”),以汽车抵押贷款为基础业务。平台于2012年9月上线运行,原名为商富贷,2017年7月更名为蜜蜂聚财。

值得一提的是,2016年7月,彼时还叫商富贷的蜜蜂聚财宣布获得天鸽互动的3000万A轮融资。企查查上的股权穿透显示,天鸽互动法定代表人傅政军和父亲傅延长通过其全资控股孙公司金华察端投资管理有限公司入股商富信息,持股比例为12.4%。

据不完全统计,天鸽互动连续投资了6家金融科技公司,包括玖融网、蜜蜂聚财、泓申金服、图腾贷、沪商财富、果树财富、水象分期等,除泓申金服主要业务为房产抵押贷以外,其他五家均为车贷平台。此后,图腾贷、玖融网也被曝出现问题。


不过,在互联网金融领域,投资企业数量最多的一家风投公司当属IDG,当然,暴雷P2P的反噬,它也未能幸免。

P2P评论梳理发现,IDG所投资的公司包括宜信、银承库、挖财、铜板街、网利宝、Formax、财说、优顾、共鸣科技、闪银、同盾科技、百融金服等。

曾几何时,其对自己在互联网金融领域的投资充满信心,并声称:“即便是类似的机会,中国的规模更大、速度更快”。

然而“真香”时刻总是会不经意就啪啪啪打脸。

据不完全统计,2018年4月,其投资的九通金控旗下摇财树就陷入了母公司负面不断,实际控制人是老赖等舆论风波。

2018年10月19日,摇财树官网发布一则关于平台提交《自愿退出承诺书》的公告。公告显示,摇财树已根据监管部门指示,办理了退出申请。

此外,IDG资本分别于2014年和2016年进行过两轮投资的柠檬财富也早已注销。

与其相关的时间线最近的就是网利宝暴雷事件。

2019年5月16日,被曝逾期多日的网利宝开展公司整合重组工作,并暂停发新标。

目前,网贷宝已被北京朝阳经侦立案。公司所在地北京海南航空大厦A座7层的办公室已经无法进入。


除了国内风投机构,知名美元VC机构软银中国也一度陷入踩雷P2P平台风波。

2018年12月29日,软银中国投资的宜贷网宣布清盘,又于2019年1月发布兑付方案,根据方案,预计需要2-3年,所有出借人才能拿回全部的未偿还本金。

而宜贷网也并非软银中国“踩雷”的第一家P2P。

2018年7月,其投资的另一家P2P平台付融宝公告称,由于集中出现到期不能按期还款的情形,导致出借人本金不能及时收回;原本的B轮融资计划也被取消,随后平台便开始了一眼望不到边的兑付之路。

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踩雷背后 真心“用错”or“早有预谋

越来越多的风投系P2P爆雷事件让人唏嘘,曾经借着风投公司背景红极一时的P2P平台,如今也正在为这些“靠山”带来着巨大的负面影响。

彼时,资本市场在P2P行业收获的红利我们显而易见,如今,他们因为P2P暴雷而陷入泥沼之中也自然在意料之中。


只是在这些背后,人们开始思考,而今被负面吞噬是因为风投公司在选择P2P平台时,尽调出了问题,还是因为,这本身就是一个利益游戏,一家可视为偶然,两家三家四家甚至更多,恐怕就没有那么简单了。

纵观红杉资本这些年投过的公司,阿里、京东、美团……互金领域投的也都是一些相对优质的公司。

其实彼时,厚本的高管团队成员来自于美国银行、巴克莱银行、第一资本、平安银行、阳光保险等国内外一线金融企业。

当然资本圈肯定也不乏有追“流量小生”的GP。

有媒体报道,在互联网金融领域,IDG不一定是下注金额最大的,但却是投资企业数量最多的一家。

作为像网民一样的“吃瓜群众”,笔者很难揣测IDG资本到底是“用错”还是真心追“流量小生”。

不过,P2P评论想说“种瓜得瓜、种豆得豆”,彼时IDG追到了互金行业带来的巨大红利,现在也应该接受这份平台暴雷带来的伤害。

对于资本公司和P2P的关系,在上述案例中,我们还看到了第三种,例如春晓资本。

春晓资本之所以能成为精准的踩雷王,是因为它从一开始的意图就是P2P平台自融的帮凶。而这种关系更像什么— —导演联合演员一起骗投资人的钱?

只能说,善因善果。

回顾:高管被抓、房租欠缴,厚本金融大溃败



腾讯新闻《一线》在现场了解到,从被立案侦查以来,厚本金融6-7层的办公室每天仅有不到10人留守,负责处理前来索要退回投资款的投资人。其中一位留守的工作人员对腾讯新闻《一线》表示,目前公司包括CEO陆泳在内的高管都被警方带走调查或配合调查,员工也全部处于待业并随时需要配合调查状态,在案件未处置完成之前,员工一律不得离职。


涉嫌挪用资金 中华财险报警

红杉持股、成交额累计超百亿的平台何以至此?


腾讯新闻《一线》从接近案件处置的人士处了解到,厚本金融因涉嫌经济犯罪被上海市公安局立案侦查,事出为其提供履约保证保险的中华财险发现厚本金融财务出现虚假情况后主动报警,在经侦介入后发现厚本金融部分高管挪用资金线索,随后在8月19日正式立案。


在立案后,厚本金融公司帐户,以及位于世纪金融广场的两层办公室内的资产全部被冻结。一位投资人透露,经侦在立案后过来调查,把包括CEO陆泳在内的高管带走进行调查。


“好的情况是这些高管都没跑路,现在调查阶段,资产暂时被封禁了但应该还安全,不过坏的情况是不清楚要调查多久,这些高管挪用了多少资金,我们的钱还能不能全部回来。”这位投资人透露,他和他的朋友在这家平台已经连续投了多年,目前仅他本人在其中的投资额就有100多万。


对于能否归还投资款问题,中华财险表示,待有关部门查清全部事实厘清责任后,中华财险将依据保险合同依法承担相应责任。


来源:腾讯新闻、互金侦探综合、P2P评论(ID:P2P099)

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