突发!银保监会启动银行房地产融资专项检查



5个检查要点:






23号文规定银行机构地产融资违规情况包括以下几个方面:

1、表内外资金直接或变相用于土地出让金融资;

2、未严格审查房地产开发企业资质,违规向“四证”不全的房地产开发项目提供融资

3、个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金挪用于购房;

4、资金通过影子银行渠道违规流入房地产市场;

5、并购贷款、经营性物业贷款等贷款管理不审慎,资金被挪用于房地产开发;

本次专项检查和23号文比更加细化,要求更加细致。






(3)土地储备贷款:自2016年1月1日起已被禁止。

(4)经营性物业贷款:授信额与租金挂钩、通过CMBS完成贷款流程。

(5)项目抵押贷款:满足432条件

(6)旧改贷款/城市更新贷款:对资金用途有明确限制,拆迁款和后续开发建设通常分段进行,不得用于补交地价。

(二) 表外融资

(1)资金用途监管:不得投向热点城市普通住宅项目;不得投向四证不全、资本金不到位的房地产企业或项目;不得用于支付土地出让金;不得置换用来拿地的股东借款;不得投向流动资金贷款;

(2)通道监管:禁止多层嵌套、严格穿透底层资产;

(3)投资管理监管:规模受非标限制、表外理财和同业投资都严格比照表内自营贷款审查资金流向的合规性、无法投向私募基金;

(4)常见类型:

  • 银行自有资金+券商资管/ABS。

  • 银行理财+券商资管/ABS:资管新规后,银行理财+券商资管模式要注意避免多层嵌套问题。

  • 并购贷款:上海银保监局规定并购贷款必须满足以下条件:

    并购贷款投向房地产开发土地并购或房地产开发土地项目公司股权并购的,应按照穿透原则,拟并购土地项目应该完成在建工程开发投资总额的25%以上;不得对四证不全房地产项目发放任何形式的贷款;并购贷款不得投向未足额缴付土地出让金项目,不得用于变相置换土地出让金;防范关联企业借助虚假并购套取贷款资金,确保贷款资金不被挪用。其他银保监局部分参照执行,基本上要求满足432条件。

  • 非金融企业债务融资工具

突发!银保监会启动银行房地产融资专项检查

 


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