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安盛港险4亿爆雷事件:弄清楚这几点才不会被坑


近日,关于数百位投资人控诉香港安盛保险让其损失数亿港元的消息,快速发酵并受广泛关注。


Part 1
安盛“爆雷事件”概述



事件大致情况为,香港安盛有款105投连险产品Evolution,背后有上千支基金可以作为投资标的让投资者进行选择。其中有一支基金,叫“Hong Kong Investment Fund SP”(香港投资基金,简称HKIF),出现了严重“违约”,致使投资了这支基金客户的账户价值一夜暴跌95%,在后续扣除账户建档费、管理费等费用后,保单的净值为负数。据称,200多名投资者的总损失高达4亿港币。


安盛港险4亿爆雷事件:弄清楚这几点才不会被坑


投保人认为,Evolution是一款投连险产品,这应仅为专业投资人提供,而安盛并未对投资人做专业资格审核,且有投资人所投金额远未达到专业投资人必须的投资底线,说明安盛在推广售卖此产品时没有尽到相关义务,负有不可推卸的法律责任。


安盛则就此已先后发布两次声明称,Evolution是一种投连险产品,投资风险需由客户自己承担。Evolution主要由独立保险经纪分销,HKIF基金由东航国际金融(开曼群岛)有限公司管理,该基金价值近月经历显著跌幅并进行清盘,大部分投资该基金的客户由独立保险经纪Asia One代表。


安盛同时称,该事件复杂,其他涉案方可能存在欺诈行为,安盛现正积极协助香港警方商业罪案调查科就该基金涉嫌欺诈活动的刑事调查。


Part 2
投连险是什么类型的保险?



那么来了解下这件事里面的Evolution这款投连险是什么?


投连险全称投资连结保险,是一种融汇保险功能与投资功能的新型险种。此次安盛事件中涉及的保险产品便是投连险。投连险起源于欧洲的荷兰后在英国迅速发展,逐渐成为欧美等发达保险市场的主要险种。


投保人在投保投连险时会被要求选择一支或几支基金构成一个“投连账户”,这些基金通常是由专业投资机构运营,由保险公司挑选并纳入投连产品基金清单。

安盛港险4亿爆雷事件:弄清楚这几点才不会被坑

投保人的保费进入投连账户,在扣除各项费用成本之后,账户价值会根据所选投资组合的实际交易价值进行上下波动,有可能获得很高的投资收益,但也有可能面临亏损,通常不保底。


这里需要注意的是:香港的投连险和内地的投连险有重要不同,内地投连险账户都是保险公司自己管理,香港投连险除了保险公司自己管理的账户,还可以选第三方的产品,业务范围更广。


香港的投连险可以看做一个基金超市,保险公司只是一个渠道,并不是基金管理人。


Part 3
该事件给我们的启示



这款产品,宣传上借用安盛的实力和信用去为HKIF背书,弱化HKIF的真正的管理人的角色,很少提及这个基金管理人的资质和过往业绩。


投资人通过安盛投连险投资了HKIF基金,这款基金底层资产是什么?根据宣传资料主要投资标的,其中包括“香港银行按揭业务的延伸”以及“收购及改造有潜质的物业”。但是真实情况不得而知,很有可能并不是宣传所说的安全保值的地产。但是真实情况不得而知,很有可能并不是宣传所说的安全保值的地产。涉案方行为,目前警方正在调查中。


安盛港险4亿爆雷事件:弄清楚这几点才不会被坑


其实可以看出,这个事件实际上和一些爆雷的P2P、私募、信托理财一样。产品诈骗,宣传造假,销售人员误导,投资人贪婪。


购买任何理财产品要关注底层资产是什么,管理人的资质和历史业绩等信息,而不只关注保险公司或银行这样的代销平台。


另外这个爆雷的产品并不是真正意义的保险,是一个涉嫌欺诈的私募基金。对于香港的投连险,建议慎重选择,毕竟高收益高风险,很多人并不适合。



“一夜暴富”成刚需下的人性险恶

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安盛港险4亿爆雷事件:弄清楚这几点才不会被坑

 


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