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5个万能组合,让你的基金躺着赚钱

摘要:只买一只基金就相当于把鸡蛋放一个篮子里,当篮子坏了,所有的鸡蛋就危险了。一年翻倍的基金比比皆是,五年、十年翻倍的就屈指可数。很多基民亏钱大多是把基金当股票炒,追涨杀跌,哪只涨得好,全仓押宝。

今天在知乎上看到一个有意思的问题:

购买基金为什么一定要配置组合呢?

选一只表现最好的定投,难道不是获利最大的方式吗?。

听起来还有点道理的样子。其实这种只考虑收益完全忽略风险的方法是最危险的。

只买一只基金就相当于把鸡蛋放一个篮子里,当篮子坏了,所有的鸡蛋就危险了。

一年翻倍的基金比比皆是,五年、十年翻倍的就屈指可数。很多基民亏钱大多是把基金当股票炒,追涨杀跌,哪只涨得好,全仓押宝。

要知道A股那么多大行业,风水轮流转,年年都不一样,买股票的都知道要配置不同行业,买基金也是同样的道理。

问题就来了,很多人想买基金但是不知道买什么类型的,每一种类型的该买多少合适?怎么组合才能更好的获取收益?

今天就来介绍大家都能适用的5个基本的基金投资组合模式。

学会组合,稳稳地躺着赚钱。

其实,配置基金组合的步骤也很简单:了解自己→了解基金→配置组合。

了解自己有三个维度:风险承受能力、可投资的资产以及投资时间。这是投资者自身所能控制的问题。一定要弄清楚自己的这三个问题,所谓知己知彼,才能百战百胜。

第一,风险承受能力

根据不同的风险承受能力,我们把可以投资者保守型、稳健型和激进型。

比如,一个保守型的投资者就不合适配置高风险型的基金。每天看到自己的钱大起大落,估计对心理影响也不好。

相反,如果本来就很激进的投资者,你让他每天守着“稳稳的幸福”,他反而会觉得没意思。

第二,投资的资产以及投资时间

比如,你有闲钱20万,估计往后五年都用不到。那就很适合配置长时间、高风险的组合。因为可以通过时间来对冲风险,从而弱化风险强化收益。

如果,你只有小部分的零花钱可投资。那么建议配置低风险低收益的组合。

了解自己的这几个问题之后,我们就可以具体类型具体配置了。

组合1:保值型组合

5个万能组合,让你的基金躺着赚钱

这个组合是适用保守型投资者。它采用货币型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金,用30:50:10:10的比例来配置组成。

其中,80%是配置于中低风险的基金,即货币型和债券型基金。20%配置比较高风险的混合型和股票型基金。

比如,你的风险承受能力低,投资时间也比较短,但又期望你的资产是保值的,就可以选择买这种基金组合。

也就是说,如果你有现在有20万,打算明年买房作首付。你不想这20万有任何风险,但又想拿它赚几个零花钱。那么选择保值型的基金组合就非常合适。一年赚个5%或者再多一点就可以实现目标了。

组合2:保守型组合

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它的配置比例是25:45:10:20。其中70%的资产是配置于中低风险的货币型和债券型基金。10%配置于混合型基金,20%配置于股票型基金。

它适合风险承受能力较低,期望资产稳步的增值,短期去实现投资目标的投资者。

你有10万元的时候,你可以把2.5万放在货币型基金用来做流动资金;把4.5万放在债券型基金获取稳稳的收益;把1万元放在混合型基金里面获取增值的收益;最后再放2万在股票型基金里面搏一搏高收益。

这样的投资组合,它把大量资产放在了低风险的货币型基金和债券型基金里面,即使市场上发生了大幅度的波动,你的收益也是很稳健的。但万一遇到市场好起来,你也会有部分的混合型基金和股票型基金博得更高的收益。

组合3 :平衡型的组合

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平衡型组合的配置就是5:45:15:35。50%的钱放在中高风险的基金,50%的钱放在中低风险的产品下,也就是五五分。

它适合有一定的风险承受能力,期望资产快速增长,中长期的去实现投资目标的投资者。

这里指的中长期不是几个月或1年,而是指3年或5年以上。打算把钱投资一两个月的,就不适合用这样的比例来投资。

选择这个组合的伙伴,一定要做好短期可能会亏损的准备。投资时间越长,风险就会相对越小。所以这个组合适合中长期投资期限也就是3--5年。

组合4:成长型组合

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它的配置是5:40:15:40。把55%的钱放在了中高风险的基金类型中,45%的钱放在中低风险的类型中。

它适合风险承受能力较高,期望资产快速增长,但投资目标实现周期也要长的投资者。由于这个组合有55%放在中高风险产品里,短期的市场波动对组合的收益影响会比较大。想投资3、5个月就走人的显然就不适合。

组合5:进取型组合

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它占四类基金的比例分别是5:30:10:55。

它适合风险承受能力较高,希望可以通过长期投资实现投资目标且多赚一些钱的投资者。所以高收益高风险的股票型基金的比例提高到了55%。

这个组合对应的风险承受能力要求是最高的。其投资目标实现周期也最长。投资组合的风险比较大,所以必须通过延长投资期限来对冲风险,至少得5年以上。所以选择这个组合的投资者也要做好长期投资的准备。

这几个组合是根据一些专业投资方法归纳总结出来的。如果实在不知道自己买什么类型的基金,不妨可以通过这几个组合来配置。

当然,这里的配置比例也不是绝对的,你可以根据自己的投资风格的变化来调整。投资组合中股票型基金的比例越高,风险越大,要是投资想要较高的收益,就必须要同时承担较高的风险,也要做好长期投资的准备。

如果你想加仓,尽量选择在低谷的时候加。

有些投资者希望在短时间可以实现高投资回报,但在这个市场上是很难做到的。投资是一个风险与机遇并存的领域,你想要高投资回报,就要接受高风险的弊端。如果最优秀的那只基金那么容易选,估计大家都去投资高收益的产品了,哪还需要辛苦上班呢。

投资的第一要素永远是稳,稳的基础就是要全面搭配,配置组合。

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