房子出了问题,财产险能解决吗? |三分钟学理财

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房子出了问题,财产险能解决吗? |三分钟学理财

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德小众说

房子出了问题,财产险能解决吗? |三分钟学理财


中国人讲究成家立业,房产也是我们最大的资产。随着杭州豪宅纵火案、九寨沟地震等事件的发生,越来越多的人开始关注房产安全问题。


德小众对市场热销的30多款产品进行对比分析,争取为大家挑选到合适的家财险。



今天的主要内容如下:


  • 如何挑选一款家财险?

  • 30款家财险对比分析,哪款好?

  • 购买家财险,这些问题要知道!


一、如何挑选一款家财险?


家是我们日常生活居住的地方,也是一个非常大的概念,如果想买一款家财险,德小众建议你关注如下几点:


1、知道自己保什么?


我们知道买保险是为了转移自己的风险,所以买之前首先要问一下自己,我担心的风险是什么?德小众主要列了几点:


  • 保房屋:担心火灾、爆炸、自然灾害等原因,导致房屋主体受损,可能几百万就没了;

  • 保室内:担心自家和楼上水管爆裂,引起的家庭装修受损,毕竟重新装修花费也不小;

  • 保物品:担心由于小偷等原因,家里有贵重物品、首饰、字画有丢失的可能;

  • 保责任:担心由于保姆在家摔伤或者花盆掉落砸伤他人,而带来的赔偿责任。


不同的保险都有自己的侧重点,如果什么都保那价格肯定超级贵,可能要几百上千,所以选择家财险,一定要知道自己的侧重点来看,选择适合自己的,且保费也能承担得起的产品。


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2、要了解自己的房子:


很多家财险对房子有严格的要求,并不是我们想投保就能投保的,常见的限制如下:


  • 房屋建筑:大部分产品都限定为钢筋混凝土结构,土木结构是不可以的;

  • 房屋类型:很多要求为城市住宅,农村集体产权、小产权、工厂商铺都是不保的,所以在挑选的时候一定要查看投保须知;

  • 房屋总价:财产险和医疗险一样,都遵循损失补偿原则,所以要知道自己房屋的估价。如果价值100万的房屋,买1000万的家财险,最多也只能赔100万,多买也没用。


上面就是德小众觉得,在选择一款家财险前,你需要了解的基础知识。


二、30款家财险对比,选哪款?


在知道家财险的基础知识后,德小众从市场各大销售平台,选择了30款产品,具体产品如下:


  • 华安保险:满堂福

  • 华安保险:家财无忧

  • 华安保险:万贯家财

  • 华安保险:1000万家财险

  • 平安保险:百万家庭财产损失险

  • 平安保险:房屋出租保险

  • 平安财险:出租无忧家居保险

  • 太平保险:百万家产

  • 天安财险:千万房屋险

  • 众安保险:0免赔火灾爆炸险

  • 众安保险:防盗防灾家庭财产保险

  • 中意财险:中意爱家租房无忧

  • 易安保险:易安出租安康保险(城中村可保)


为了方便大家,德小众主要通过两个表格呈现,分别是自住房屋家财险和出租房屋家财险,我们先来看自住房屋家财险:

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上面的产品中,德小众根据房屋主体保额的大小,分成了2大类。毕竟中国城乡差异很大,不同城市的房价也千差万别。


直接说结论:


  • 按照城市选择:一线城市房价一般都超过了100万,所以建议选择房屋主体保额较高的产品,也就是图表中绿色标注的。二三线城市建议选择红色标注的,也就是房屋主体保额为100万的产品;


  • 如果想保障齐全:如果想获得更齐全的保障,比如室内装潢、室内财产、管道破裂等保障,可以选择华安满堂福、支付宝众安防盗防灾家庭财产保险,尤其是众安这款产品价格优势较大。


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关于产品,还需要补充2点:


  • 满堂福虽然是保费最高的,但保障的项目也是最全的,并且这款产品的特点是租房客,房东,自有产权者都可以买,这点比较特别。


  • 支付宝销售的众安防盗防灾家庭财产保险,整体来看性价比较高,值得重点考虑。


三、家财险,你还需要知道这些:


由于家财险保障内容较多,并且各家公司的定义和条款都不同,所以在对比过程造成了我们极大的障碍。


德小众只能把大概的产品列举出来,如果大家想投保的话,建议仔细看一下自己准备投保的保险产品的投保须知、免责条款,只有自己心中有数,才不会对保险有过高或者不切实际的期望。


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1、家财险免责条款:


有些保险包含地震和海啸,有的产品是免责的,具体是否包含,德小众觉得都还好,不能说包含地震的就一定比免责的好。


地震毕竟是小概率事件,很多区域也都不在地震带,不过如果你关注地震造成的人身安全,我们也有专门的测评文章。


德小众发现基本每款产品都有如下的免责条款:


投保人、被保险人及其家庭成员、共同居住人、借居、暂居人员、家庭雇佣人员的故意或重大过失行为。 


所以如果是杭州的纵火案,可能没办法通过保险直接获得赔偿。


2、盗抢责任:


虽然有盗抢责任的保障,但是保险公司只认可公安报案后的案件,而且一般丢失的现金、金银珠宝只能占盗抢险总保额10%,手机、笔记本等占10%-20%,而这两类恰好又是最容易丢的。


如果家庭条件较好,建议购买一个家庭的保险柜,这样也更安心一些,毕竟不能什么都靠保险。


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3、水管破裂及水渍


这个是家财险特别实用的地方,我们都知道现在的建筑质量都一般,而且装修的时候水管等用料可能不太注意,所以发生水管、暖气破裂的情况还是比较常见的。


这种情况不仅会造成比较大的损失,而且还会影响邻居,一般都需要不少钱的。这一项需要留意3点:


  • 破裂原因:一般会写明突然破裂造成的损失,但有的产品会列明原因,比如高压、碰撞、严寒、高温,这一点上只写突然破裂的会比较好一些;

  • 损失责任:一般是包含自家室内或邻居家漏水造成的损失;

  • 管道范围:一般是指水、暖管,还有一些会有气管,再多的一点的还包括热水器外置管。


不过这里德小众要提醒你,免责条款一般都会标注:由于水管老化原因引起的都是不赔的。建议大家在选购家财险的时候,最好要包含水管破裂和水渍的保障。


四、写在最后:

家财险里面小坑比较多,建议大家围绕保险对象、保险责任、免赔额、免责条款这四点来衡量一款产品,不要只看广告冲动无脑购买就好。


沿海的居民可以关注台风、暴雨带来的水渍保障;小区治安不好,可以关注盗抢保障;北方有暖气或者小区内有发生过水管爆裂的,需要关注水管爆裂的保障,这是德小众给你靠谱的建议。


只有安居才能乐业,希望我们能善用保险这个工具,让生活更美好:)



延伸阅读:

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