【乐乐案例库】财产险|厂房毁于自然灾害保险公司推诿无责(组图)


2010年年底,滨州某纺织公司和保险公司签订财产综合险保险合同,保险期一年,总保险金额为2000万元。2011年2月27日,纺织公司所在地出现降雪,导致公司厂房倒塌,机器设备、原材料、产品受损。事故发生后,纺织公司在规定时间内向保险公司报案并申请理赔。保险公司以降雪未达到其公司条款约定的暴雪标准为由拒绝理赔,并不认可对方的鉴定报告。

  2011年5月5日,纺织公司提起诉讼,委托山东盈德律师事务所代理该案。一审法院判决保险公司赔偿纺织公司损失5563008元、鉴定费20万元。保险公司不服,提起上诉。二审法院驳回上诉,维持原判。

  山东盈德律师事务所律师任迎春评析:

  本案是一起典型的因自然因素引发的财产保险合同纠纷案件。在双方签订的保险合同中,保险公司对于暴雪的概念进行了释义。保险公司关于暴雪的释义是否对纺织公司具有法律效力成为本案争议的焦点问题。

  目前我国公布的“暴雪”的认定标准为:12小时内降雪量大于等于6.0毫米或24小时内降雪量大于等于10.0毫米。根据这一解释,保险合同中规定降雪量大于或等于10毫米系暴雪,明显高于国家气象局的认定标准。标准提高的直接后果是免除其应承担的责任、加重被保险人的责任,故暴雪释义的条款应认定为免责条款。

  我国《保险法》第18条“保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的,保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明,未明确说明的,该条款不产生效力”。本案中,保险人并未达到此标准向被保险人作出明确的说明义务。

  本案中,一二审法院均认定保险人未向被保险人履行明确的说明义务是完全正确的,法院的判决切实维护了被保险人的合法权益。该案诉讼标的巨大,争议大,对因暴雪、暴雨、暴风等自然因素引发的保险合同纠纷将具有一定的裁判指引作用

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