干货丨平台被立案后,出借人挽损易犯的四大错误!

摘要:最近,不断有P2P平台被立案的消息被传出,例如捞财宝、厚本金融、暴风金融等等。像此类平台被立案后,出借人该怎么办?

最近,不断有P2P平台被立案的消息被传出,例如捞财宝、厚本金融、暴风金融等等。像此类平台被立案后,出借人该怎么办?

干货丨平台被立案后,出借人挽损易犯的四大错误!

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关于立案前的一些事情

坦白说,关于立案的标准,全国都不是统一的,要看辖区内的经侦和金融办如何看待平台当前的问题。

有人说与报案人数有关,这种说法有一定道理,但也不绝对的原因。

同样是大批出借人去报案的情况下:

有些平台,底层资产大部分都是真实的,却早早地立案了;

有些平台,明摆就是非法集资,老板发假标挪用资金,却迟迟不肯立案。

因此,关于立不立案,各地区的衡量标准都不太相同,但不管怎么样,JZ是否立案的出发点都是最大程度地挽损。至于方式是否最优,那就另当别论了。

参照以往的经验,一家平台在出险之后,哪怕JZ不立案,只要有出借人报案,达到一定人数,也会开始调查(不一定是立案)。

当然,前期的调查力度都是相对比较弱的,一般都是把平台老板喊过来,让他解释下当前是什么情况,通通气:如果到了什么时候,再解决不了(出借人闹),可能就会立案。

像笔者之前接触过的几家广州平台(底层资产大部分是真实的),在逾期后,JZ也没有说要立案,只是让老板回去WW,低调处理,连逾期公告也不发,直接就出兑付方案去兑付了。

但最近出事的几家上海平台,立案的速度就快多,办案方法也相对粗放些,希望最终能有好结果吧。

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立案后的第一种情况

不管是哪种原因,当平台被立案已成定局,可以分为两种情况:1.老板没被抓;2.老板被抓。

对于第一种情况(老板没被抓),应该是相对比较少见的,可以参考这两家平台——银湖网&熊猫金库(同一个实控人)。

平台立案后,老板之所以没有被抓,一方面可能是因为考虑到老板有一定的实力或者真实资产较多,为加快回款和催收,所以让老板还在外面周旋。

因为涉案金额较大,涉众人数多,JZ的办案压力也很大,所以如果能加快兑付、减轻工作量,也是JZ重点考虑的事情。

如果老板还没被抓,其实情况可能会相对简单些,只需抓着老板和催收老大不放,要求他们按照兑付方案去执行,定期汇报回款情况,基本就差不多了。

不过,在这种情况下,需要注意两件事情:

第一件事情:防止老板转移资产。

这种时候,JZ应该尚未完全控制和清楚老板的所有真实资产,所以仍然不排除老板转移资产的可能性。

笔者见识过,有不少老板的房产和车子都是写在自家亲人的名下,如果没有JZ的认真调查,很难被发现。

第二件事情:提防老板收割。

到了这种时候,想方设法收割出借人,减少涉众人数,可能才会是很多平台老板经常想做的事情,而且有时候还非常光明正大。

不管怎么样,只要你情我愿,打折转让就是市场行为,JZ也没有理由阻止你下车。人数减少了,WW压力也没那么大。

所以,很多时候,一些平台的兑付方案都是先兑付小额出借人,因为小额出借人较多,优先把小额的出借人搞掂,就相当于减少和控制涉众人数。

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立案后的第二种情况

在笔者追踪的众多平台里,立案后或自首老板被抓,这种情况才是最常见的,所以更值得深度分析下。

当平台确定立案之后,证明情况是比较紧急的,出借人的时间和精力就是这阶段最有力量的武器。

如果前期处理得好,说不定回款相对有保障,参考夸客金融和团贷网;如果处理得不好,还有可能颗粒无收,参考e速贷。

这种时候,往往最需要出借人站出来的,抓紧时间去推进一些重要事情,但偏偏这种关键时候又是出借人最混乱,最容易犯糊涂的。

这种时候,出借人最容易犯的错误大概有四种:

第一种错误:耗费大量人力物力想要保平台老板出来。

准确来说,这种不能说是错误,应该算是出借人的一厢情愿,甚至是被利用。

绝大部分出借人或许不知道,当平台老板被抓后,除了出借人以外,还有一股势力是不可忽略,而且也是最隐藏的,那就是平台老板的律师团队。

除了和ZF有关部门周旋以外,这支律师团队也会暗地里潜入到出借人群体里,想办法为老板减罪。

不要以为这种情况少见,笔者可以直接告诉大家,几乎每家立案平台的老板都会请律师团队,为其减罪。

据笔者所知,有几家问题平台,就是律师团队在背后操刀,收集出借人的SQ书,浩浩荡荡地想保释老板出来。

最终的结果,大部分是失败告终,消耗出借人的热情和拖延了时间。

笔者并不是反对保释老板出来,但在实操中,老板被保释出来的可能性几乎为零,JZ会不会放人,不是以出借人的意志为转移,只会根据事实情况做出判断。

为了这种可能性不高的事情,浪费时间和消耗出借人的精力,个人认为不值得。

与其花那么大的精力去写SQ书保释老板,还不如把这种精力花在恢复催收或者引起有关部门的重视。

第二种错误:坐等兑付方案,浪费了时间。

兑付方案,实际上相当于一个回款分钱的方案,对于回款本质上没有任何的帮助。

当然,兑付方案也是一件很重要的事情,但在立案前期,我们的重点应该是尽快搭建好回款的通道和优化回款办法。

如果所有人都只关注分钱的事情,没有人关注怎么回款的事情,那么这份所谓的"兑付方案",最终可能也不过是张空头支票。

笔者见过太多兑付方案难以执行的案例,所以坦白说,在立案前期,笔者真的建议大家不要所有的心思都放在兑付方案上,不要以为兑付方案出来,回款就有保障了。

在WQ前期的时候,建议大家可以把兑付方案的优先级放一下,重点先去推进如何回款的事情。

只有钱回来了,讨论分钱的事情才有意义。

有些平台的出借人,可能还会为兑付方案整天吵来吵去的,结果讨论出来的方案,最终回款工作没有到位,也不过是张白纸。

第三种错误:讨论要不要报案的问题,耽误了时间。

对于要不要报案的问题,笔者在之前的文章已经重复过很多次,出借人是否报案,都不会影响平台被立案的事实。

平台这时候已经立案了,至于会不会撤案,还是那句话:不会以出借人的意志为转移,只会根据事实情况做出判断。

所以,在平台立案之后,对于要不要报案的问题,建议大家不需要纠结和争吵。

如果有追账线索就要尽早报案,如果没有就不用那么着急,还是先把重要的事情先做了吧。

第四种错误:闹平台,搞错对象

平台被立案,老板被抓走,这时候可能还留下部分高管或老板亲属在支持大局。

到了这种时候,已经没有必要再去找他们的麻烦,相反的他们或许能够帮到出借人。

最好是能从他们之中选出一位责任心强的人作为后续的主要负责人,如果平台的真实资产较多,建议选择催收老大或高管。

坦白说,到了这种时候,大家要去找的不再是平台的,而是有关部门,去表达自己的诉求,期望能够更多的重视和帮助。

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立案后的重点推进方向

说完这些错误以后,再和大家分享下,在这种特殊时期,应该要重点推进2个方向。

第一.尽快恢复催收工作

当平台立案老板进去以后,很多平台都处于群龙无首的状态,员工的工资和社保无法得到保障,很多时候都会出现作鸟兽散、分崩离析的情况。

如果我们能够判断出,这家平台还是有着不少的真实资产,在出现这种情况以后,要赶紧想方设法推进催收团队的恢复和运营。

当老板进去之后,如果JZ没有指定后续的负责人,就要去向JZ表达诉求,尽快选定后续的催收负责人或者提出收回这些真实债权的有效办法。

对于真实资产比例较高的平台,像最近出事的捞财宝和厚本金融等等,催收工作的恢复和持续运营是重中之重,如果在前面3个月之内没有恢复和持续下去,平台的回款比例基本不要抱太大希望。

如果催收工作已经恢复,那么后续还要涉及到逾期借款人的失信惩戒、法律起诉等等工作,会是一项漫长的推进工作,能够单独写成另外一篇文章,可以看看笔者之前的一些文章。

在这个过程中,最好能够要求平台或者JZ定期通报催收回款数据,做到公开透明。

第二.持续推进追赃工作

当平台被立案后,基本就相当于定性,无论是非法集资还是集资诈骗,都会牵扯到追赃的工作。

追赃的主力肯定是JZ和有关部门,除了他们,也没有其他人,有这么大的权利去追查,出借人如果有线索,也可以及时提供过去。

追赃方面的门道也同样很多,真的要看JZ的重视程度,像T&D网这种,最开始几乎投入了整个DG市的JZ力量,追回来的资金量是有目共睹的。

在立案前,很多出借人不满意回款情况和平台老板的态度,所以积极推动立案。

但并不是立案就完事了,立案后也要持续推动JZ去查案,加强JZ的重视,才可能会有个好结局。

对于如何推进追赃工作,因为涉及到很多JZ内部的工作流程相关的事情,还是不在文章里面细说太多,感兴趣的往后再找时间和地方分享吧。

好的,以上就是笔者关于这次话题的分享。


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