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“股贷保”:宁夏小微企业融资的“新路子”

宁夏财经 2017-10-23
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“股贷保”:宁夏小微企业融资的“新路子”

“我们百兴大药房的店面主要以租赁形式经营,抵(质)押物较少,很难从银行传统贷款中获得融资。”宁夏百兴大药房医药连锁有限公司负责人唐新华由衷的说,“今年3月,公司以‘股权质押’的方式从阳光财险宁夏分公司获得宁夏第一份‘股贷保’产品——小微企业贷款保证保险单,成功从邮储银行获得贷款120万元,及时解决了企业的发展困境。”

一直以来,宁夏很多小微企业由于轻资产或者缺乏抵押担保,无法从银行获得贷款。为了行业站住脚跟并谋求发展,企业只能寻求担保公司担保,但是担保公司又需要抵押物作为“反担保”,这样的“魔咒”制约了小微企业在银行贷款融资的渠道。

“股贷保”:宁夏小微企业融资的“新路子”

为此,2016年,自治区金融局力促宁夏股权托管交易中心、阳光财险宁夏分公司、邮储银行宁夏分行三方跨界合作,推出“股贷保”产品,打破了传统信贷模式,积极发挥了保险机构在中小企业融资增信方面的新动能。通过股权质押弥补中小企业抵押物不足、规模小等缺陷,有效解决区内中小企微业融资难题。

“股贷保”产品的推出,实现了“股权+贷款+保险”的融合,股权质押、保证保险、信用贷款的融资新模式,企业在宁夏股权托管交易中心完成股权托管,并将股权质押给保险公司,由保险公司为贷款企业提供信用保证保险担保,银行发放贷款。在风险承担上,采用邮储银行、阳光保险,按股权交易中心:银行:保险公司=30%:70%的比例承担风险。如果客户发生风险,涉及的各方按以上比例承保相风险。

“股贷保”:宁夏小微企业融资的“新路子”

2016年11月30日,自治区金融局力促宁夏股权托管交易中心、阳光财险宁夏分公司、邮储银行宁夏分行三方跨界合作,推出“股贷保”产品

“股贷保”:宁夏小微企业融资的“新路子”

银川大重化工设备有限公司是宁夏仅有的两家具有国家级三类压力容器制造许可证资质的压力容器生产制造企业之一。由于受大的经济形势的影响,公司货款回收难、账期长,这也直接影响了公司的生存和发展。公司总经理冯文兴咨询了一些银行均未能获得银行贷款,正一筹莫展之际,他了解到自己企业是在宁夏股权托管交易中心挂牌的企业,并且符合享受“股贷保”产品条件。于是,公司通过在股交中心完成股权托管,并将股权质押给阳光保险,由阳光保险提供中小企业保证保险担保,邮储银行发放贷款。冯文兴顺利拿到了200万元的贷款,并及时对外签订了600万元的设备购销合同。

作为“股贷保”产品的受益小微企业主之一,冯文兴说出了很多小企业主的心声:“通过‘股贷保’这个金融产品,解决了我们的燃眉之急,不仅轻松化解了以往企业融资渠道不正规、融资成本高、融资难困境,还有效降低了企业成本,为公司发展提供了新的支持。”

“股贷保”:宁夏小微企业融资的“新路子”

“‘股贷保’是为小微企业量身打造的融资产品,充分挖掘了企业的股权价值。让企业了解了区域性股权市场挂牌的好处,融资功能得到了认可。”宁夏股权托管交易中心总经理金国斌说,“在股交中心、阳光财险和邮储银行三方共同制定企业推荐标准下,股交中心将已挂牌的小微企业推荐给保险公司和银行,以‘股权质押’方式为保险公司提供‘反担保’,降低了保险公司自身的风险,能有效促使保险公司降低保费,并减少银行在风险管理尽调(尽职调查)上的周期和人力成本,加快银行放款步伐。”

阳光财产保险股份有限公司宁夏分公司信用保证保险部负责人熊韶军说:“‘股贷保’产品的推出,使得保险公司为银行承担了部分替代性的还款责任,让银行多了一个风险承担者。在一定程度上增加了企业银行的信贷投入量。即帮助企业获取银行贷款解决了融资难题,又为银行提供风险缓释手段,同时实现了保险业务增长,开创了‘多赢’的局面。”

“股贷保”:宁夏小微企业融资的“新路子”

经过近半年的发展,“股贷保”产品于2016年获得自治区金融服务创新先进三等奖。并在各企业家的关注下和市场反馈后,由宁夏股权托管交易中心和邮储银行宁夏分行、阳光保险宁夏分公司多次讨论研究,对该产品进行了升级,改善了原有“股贷保”产品综合融资成本高,业务受理效率低,竞争力不足等问题。并采取建立合作协商机制,简化信贷调查审批流程,降低企业融资成本,创新金融产品等方式,有效的发挥了金融机构和企业利用区域性股权市场实现相关金融服务的平台作用,为我区中小企业搭建新的融资渠道。

如今,“股贷保”在股交中心已挂牌的30多家小微企业中大力推进。其融资成果推动了“股贷保”产品普及和“股权质押”融资的常态化,丰富了宁夏区域性股权市场融资功能,解决了中小企业抵押物不足的难题,拓宽了企业融资过程中抵、质押物标的范围,发挥了企业股权的作用,提升了股权的内存价值。这不仅是宁夏金融创新之举,还不断被其他省份学习扩大应用,成为了宁夏创新融资产品新名片。(宁夏财经网 王伟伟)


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