慢钱头条

陈宇波:理财师是手艺人,用匠心服务好客户

举报 来源: 80看财富与健康 2008-08-20 17:50 作者:某小编

有人说,理财师像是医生,对客户的资产状况做出“诊断”,对号入座配置理财“药方”;有人说,理财师像是老师,为客户解决财务规划、子女教育、财富传承等问题,传道受业解惑。而对于陈宇波来说,理财师更像是一名手艺人。“理财师一定要秉承着工匠精神,经得住环境的磨练,耐得住时间的考验,业务水平上更是要精益求精。”他说。

曾经在国有银行支行做过零售行长的他,在银行体系兢兢业业工作了8年之久,深厚专业功底、严谨敬业的职业操守让他获得了众多客户的信任和认可。他不仅拥有基金从业资格、保险从业资格、私募基金从业资格、银行从业资格等证书,而且还考取了国际金融理财师(CFP),据了解,这是国际上金融服务领域公认最权威的个人理财职业资格。

2017年,基于个人职业发展的规划,以及对未来行业发展趋势的判断,陈宇波离开了任职已久的银行体系,转到了财富管理行业。相对于欧美成熟的金融理财市场,国内财富管理行业仍然处于发展阶段,但从宏观层面来看,我国居民可投资资产增长迅速,理财需求不断提高,理财师发展机遇大于挑战。在他看来,理财师行业极具发展前景,而独立理财师也将会在未来更加普遍和受重视。

“虽然现在是在财富管理机构工作,但是我也在积极筹备自己的独立理财工作室。从国外的发展经验来看,独立理财师肯定是未来的发展趋势。”他直言。

在近10年的从业生涯中,陈宇波一直践行着“以服务为导向”的标准服务模式,对职业敬畏、对客户负责。他服务的客户中有很多都是在事业上非常成功的高净值人士,但是由于缺乏金融方面的知识,不懂得管理财富,盲目投资A股、P2P、民间借贷等,最后投资路上“伤痕累累”。

“这些客户在接触了我们这些独立客观的理财师之后,都纷纷表示相见恨晚。他们过去走了太多的弯路。我觉得,做一名理财师真正的意义就在于能够帮助每一个客户梳理清楚自己的理财目标和需求,帮助他们建立正确的理财观念,把学到的知识真正地运用于以后的生活和投资中,这其实比帮他们赚取更多的钱来得更为有价值。”他说。

在陈宇波看来,理财师的使命并不是让客户短期获得大量财富,而是根据客户的人生计划和需求提供配置方案,以及在此基础上进行合理的资产运作,从而达到帮助客户接近他想要的生活质量标准,获得终身消费效用的最大化。

以下是慢钱头条记者与理财师陈宇波的采访实录:

 

1、8年的银行工作经验对现在从事财富管理有起到什么帮助?

陈宇波:不同行业背景的理财师都有其各自的优势,而从银行体系出来的理财师,我个人觉得优势在于:第一,银行线下网点多,客户资源丰富,我们之前在网点里所能够接触到的客户数量是其他金融机构无法比拟的。这对我们在产品销售经验,和对客户服务的把控方面都有所积累;第二,我们在银行里能够接触到的产品线比较广,并且也经历了整个理财行业的发展历程,例如客户排队存钱、2006年疯狂买基金,银行理财的发展、余额宝的冲击等典型事件,经历和看的东西会更多一些。

 

2、为什么从国有银行转到财富管理行业?

陈宇波:之前在银行做的是零售业务,也就是做理财这一块,所以对国内财富管理行业一直都有保持着关注。从国有银行体制出来,有一部分原因是对大一统的销售方式、过分机械化的工作模式产生了厌倦。但是真正起决定性的原因主要是,国家在金融监管方面越来越完善,金融产品也越来越丰富,不像以前可以选的投资产品非常少,现在的理财师能够发挥的空间更多。

 

3、您是如何看待独立理财师行业的发展前景?

独立理财师在应对高净值人士的金融需求方面具有其他传统机构所不具备的先天优势,具体体现在:模式、专业性和高效率。

去机构化,独立理财师在产品筛选、风控和客户需求匹配方面将更倾向于站在客户的角度做判断;

高净值人士在债劵、权益类方面的投资比重在上升,而这需要更加深厚的知识积累和职业操守,而非靠统一的话术和利用人性弱点的套路;

客户明确的需求和独立理财师清晰的职责,将为双方创造高效的沟通场景。

然而,独立理财师并非只是换个名头就能真正独立,而是需要一个系统的体系来支持其发展。首先,独立理财师必须具备更加全面的金融技能和耐得住寂寞的诚恳;其次,需要市场有着更加细化的金融服务分工,如:产品风控、专业培训、管理工具等供应商;最后,需要能提高活动率的新平台,因为独立理财师再也没有机构为其背书。

 

4、在现阶段的市场环境下,您对高净值客户在投资理财方面有什么建议?

陈宇波:我认为,所有的投资者都要对金融市场要保持敬畏之心。第一,避免过度自信,高净值人士都是成功人士,但他们不一定在投资上是专业人士。所以,投资者需要多听一些专业的意见,让自己的理财能够符合发展的趋势。

第二,要拥抱耐性,我们社会还是比较浮躁的。从国外的经验和发展历程来看,财富的积累是需要时间的,也是需要传承的。很多投资亏损的案例其实都是一夜暴富的心态所造成的。未来,稳健、低波动率、长期的投资会给客户带来更多的利益。

第三,要与时俱进,要积极去学习和了解金融市场,因为投资的决定权还是掌握在自己手上,理财师只是给出建议,最终还是要投资者自己学会判断和选择。

 

责任心和专业度是很多客户信任陈宇波最主要的原因,从他身上,我们可以感受到作为财富管理行业的“手艺人”应该要具备的“工匠精神”,认真服务每一个客户,精雕细琢每一个产品和配置方案,真正地以客户利益出发,实现财富的保值增值。以工匠之心,修“财富管理”之道。

陈宇波:理财师是手艺人,用匠心服务好客户

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